热焦点评（11－233）：“以房养老”要中国化才有操作性

彭澎等接受《南方都市报》采访

题外话：“以房养老”是西方国家的经验，搬到中国来主要是土地使用权的障碍，使得其价值比较难以评估。因此，这也倒逼70年后如何解决使用权的延期问题。

至于其他问题可以借鉴西方国家经验。比如老人去世后遗留残值如何处理？老人十分高寿（100岁以上）怎么办？老人新婚妻子年轻怎么办？小孩争产或出现紧急问题老人可否停止以房养老？等等。

不过随着中国逐渐进入老龄社会，“养老地产”、“以房养老”、“反按揭”等产品即将应运而生……

以房养老水土不服？

2011年11月04日南方都市报 　

 　“70年产权规定”被不少人视为推行以房养老的最大拦路虎

　　随着全球第70亿人的诞生，“以房养老”再度提上议事日程。在北京，有关部门已鼓励商业保险企业、商业银行或住房公积金管理部门开展“以房养老”试点业务。不过，网上网下褒贬不一。

　　北京鼓励“以房养老”

　　根据联合国早些时公布的预测，今年10月31日是全球第70亿人诞生的日子。有数据指出，在我国，当前60岁及以上老年人口占总人口13.26%，达1.78亿，65岁及以上老年人口占总人口8 .87%.预计到2050年，我国60岁及以上老年人口达到4 .4亿左右，约占总人口的1/3.现时，我国不能自理的失能老人约1036万人，半失能老人约2135万人，大中城市空巢家庭达到70%.我国养老的现状堪忧。

　　10月21日，北京市提出“以房养老”概念，鼓励商业保险企业、商业银行或住房公积金管理部门开展“以房养老”试点业务。而在最近，辽宁省沈阳市有关部门也透露，预计将于明年春节前后首次推出“以房养老”的举措。

　　网友褒贬不一

　　关于“以房养老”，网友们褒贬有之。“以房养老是跟国外学的，国外是把房产抵押给银行，每月领取一定金额养老。”有网友表示赞成，“我国已进入老龄社会，光靠国家养老压力很大，延长住宅所有权年限，银行开发‘以房养老’贷款项目可行。”

　　理智派网友“尚智石磊”指出，以房养老有个最主要的问题就是：能活多少岁？人活着钱没了或者人死了钱没花完都不好，哪一方都不希望自己吃亏，所以评估对于该业务的开展至关重要。

　　当然，也有一些网友表示悲观。“这下倒好了，死了之后就什么都没了，真的是死得干干净净了。”“辛辛苦苦大半辈子，终于还完房贷了，现在再把它抵押出去？”网友“得闲舞舞笔”质疑，工作了几十年，交了几十年税和养老金，还不能老有所养吗？再者，老来要资助帮扶的人，是不是都会有房子用来养老？

　　网友“男版红太狼”称，倒按揭是解决养老问题的重要工具之一，但如何持之以恒地落实而不是时放时限，如何解决中国特有的“产权期限”问题，将成为该业务能否真正成功的关键。网友“小王的老大”也指出，至少有三个问题不容忽视：房子不传后的观念问题；70年产权残值不足问题；评估过低问题。

　　“以房养老”难以推行？

　　在网友热议的同时，有消息指出，银监会最近曾就“以房养老”展开专项调研。但由于我国现有的制度———房屋产权70年，“以房养老”难以推行“而且，如果是房价上行期‘以房养老’问题不大，可如果遇到房价下行期，有可能遇到其他问题”。

　　广州社科院研究员彭澎表示，理论上“以房养老”，安度晚年没问题，也可以拉动内需，但70年土地使用年限到期后怎么办？房产使用一段时间后折旧怎么算？这些问题都直接制约了“以房养老”的实施。在广东社科院社会学与人口学研究所郑梓桢所长看来，很多老年人积蓄不多，奋斗了一辈子可能就只有一套房子，“以房养老”不失为解决现时养老问题的路径之一。但郑梓桢亦坦承，7 0年产权是制约“以房养老”实施的瓶颈之一，“国家层面、政府应对此做出回应，土地到70年后到底要不要收回？”郑梓桢说，解决这个问题以后，“以房养老”后续推行的种种问题都是技术问题，可完善技巧地解决。

　　国土资源部副部长贠小苏日前接受媒体采访表示，虽然目前尚无土地到期后的具体规定，但他认为不会影响到有以房养老想法的人的计划。贠小苏说，有些出让期短的土地已经出现了续期问题，都在延续着，谁也没出过钱，他认为，国务院要总体上研究这个事。

　　房产专家韩世同认为“以房养老”实施起来会有一定难度，起于我们与西方社会有很大的差距。他表示，这种做法不仅导致父子之间的关系紧张不说，也有违中国的传统。他表示，就“以房养老”，国家应该研究清楚本国和外国之间的差异，再将之进行研判，看看可否在我们国家实施。

　　相关链接

　　8年前，以房养老理念进入中国

　　早在2003年，时任中国房地产开发集团理事长的孟晓苏便将“以房养老”理念介绍到中国。

　　2007年两会，有人就曾提出“以房养老”观点，也就是住房反向抵押贷款的养老融资方式，老人将自有房屋抵押给金融机构，之后按月从金融机构领“工资”。老人离世后，房屋归放款的金融机构所有。今年全国两会，贺强等全国政协委员也提交了“以房养老”方面的提案。

　　2007年10月，北京市某机构试点通过房屋租赁方式提供养老服务。但目前该项目已停止。2007年，上海曾试推以房养老，但因符合条件申请人少叫停。今年7月11日起，香港推出“安老按揭计划”新贷款项目，让香港老人用其自有的住房来提供生活费。

　　采写：南都记者 邱永芬

　　(本文来源：南方都市报 )