仕一邦：公积金新政策再次打击房地产市场投机

昨天，为规范住房公积金个人住房贷款政策，根据《住房公积金管理条例》和《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》的有关规定，经国务院同意，住房城乡建设部、财政部、人民银行、银监会联合印发《关于规范住房公积金个人住房贷款政策有关问题的通知》，《通知》规定：住房公积金个人住房贷款只能用于缴存职工购买、建造、翻建、大修普通自住房。严禁使用住房公积金个人住房贷款进行投机性购房。

新通知的发布，究其原因，是因为各地政策执行情况差异很大，特别是部分房价过高、上涨过快的城市，一些缴存职工使用住房公积金个人贷款购买第二套及以上住房，并非完全用于自住，不符合《条例》规定，影响住房公积金发挥互助作用和制度公平。规范住房公积金个人住房贷款政策，严格将贷款限定于支持缴存职工解决基本住房问题，有利于住房公积金制度在发展过程中正本清源，更好地发挥其基本住房保障作用。为此，住房公积金个人住房贷款的基础是制度的互助性和公平性。《通知》规定：使用住房公积金个人住房贷款购买首套普通自住房，套型建筑面积在 90平方米(含)以下的，贷款首付款比例不得低于20%；套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30%。第二套住房公积金个人住房贷款的发放对象，仅限于现有人均住房建筑面积低于当地平均水平的缴存职工家庭，且贷款用途仅限于购买改善居住条件的普通自住房。第二套住房公积金个人住房贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍。停止向购买第三套及以上住房的缴存职工家庭发放住房公积金个人住房贷款。这既体现了住房公积金制度的互助性和公平性，也体现了差别化的住房信贷政策。

尽管公积金部门在政策调整时一再强调并非对市场的调控，但公积金贷款的限制，还是从政策层面给楼市释放出了降温的信号。而在此之前，各地商业贷款门槛也抬得更高，早通知出台前，部分城市各大银行已取消“7折利率优惠”，而据银行人士透露，接下来对于放贷的控制应会更紧。商贷和公积金贷款双双严控，有业   内人士就此形容说，目前部分城市的房贷可谓“四面楚歌”。

应该说，2010年国家对房地产市场包括相关的金融政策作出了进一步的完善和微调，传递了遏制房价过快上涨、抑制投资投机性购房、提高存款准备金率等要求，此时进行贷款政策调整有利于贯彻落实国家宏观调控精神，保持住房公积金可持续发展。

值得一提的是，无论中国的哪些城市，公积金政策的调整都透出一个基调，即保护刚性自住需求。这次《通知》既支持刚性住房消费，又抑制投机、投资炒房现象，以确保资金安全和贷款有序发放；公积金额度的减少以及贷款次数限制到一次以内，对投资炒房客来说影响不小，因为选择商业贷款无疑会增加其炒作成本。不过，同时因为政策的一刀切行为，也可能波及到改善居住需求。

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