作者莫开伟系中国知名财经作家

国务院总理李克强曾签署第657号国务院令，公布《国务院关于修改〈中华人民共和国外资银行管理条例〉的决定》（以下简称《决定》），自2015年1月1日起施行。国务院此举，无异再次给波澜不惊的银行业改革投放了一枚重磅炸弹，引发了舆论媒体和民众的广泛关注。

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应该说，《决定》颁布是我国政府将银行业进一步主动实施对外开放战略的生动体现。目前我国经济持续放缓的局势，需要加快推动各项经济体制改革，尤其应加快银行体制改革和创新。因为目前我国银行业改革和创新发展已进入了“徘徊不前”状态，需要注入新的改革活力。且我国近年对外资银行准入和经营人民币业务规定的条件较为严格，致使外资银行无法享受与中资银行同等的“国民待遇”，造成外资银行发展较为缓慢，市场占比份额较小。由此，需要打破原有对外资银行在国内设立分支机构较限制，在确保有效监管前提下，适当放宽外资银行准入和经营人民币业务条件，为外资银行设立运营提供更加宽松、自主的制度环境，是我国银行业发展现代化、国际化和服务“一体化”以及中国经济更好融入国际大循环的历史必然。

从现实看，这次新修改的《决定》具有重要现实意义：首先，对外商独资银行、中外合资银行设立分行，不再规定其总行无偿拨给营运资金不少于1亿元的最低限额，可根据业务需要自行有效配置营运资金，大大提高了外资银行设立分支机构的可行性。尤其取消了设立代表处作为设立分行的条件，外资银行设立自由选择度更大，可能会触发新一轮外资银行设立热潮，能推动外资银行机构大幅扩张。

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如此，则会充分体现我国银行业对外开放的坚定决心，从而吸引更多外资银行落户中国，有效改善中国银行业结构，提高银行业整体服务效率，为实体经济发展提供高效、贴切的金融服务环境。其次，放宽外资银行经营人民币业务条件，由原来3年改1年，且不对盈利进行要求，外资银行只有有1家分行获准经营人民币业务，其他机构可不受开业时间限制，大大提高外资银行经营人民币的主动性和灵活性，为有效开展好人民币存贷款业务提高较为便捷的条件，可极大地拓宽外资银行与中资银行相互交流和合作平台，且外资与中资银行相互开展人民币业务，既可深化银行业对外开放，有利于更好地发挥外资银行积极作用，促进国内外金融业在资金、技术、产品和管理方面进一步融合，也可提高金融资源配置效率，提升我国银行业服务和管理水平。

再次，随着外资银行机构增多，必然会把管理规范、高附加值的金融服务产品、业务发展比较稳成熟的模式带到中国，从而对中资银行形成较大的影响力，会促使中资银行加快经营转型，逐步提高服务方式转变，推动经营效率的提升，不能能使国内企业和民众尽快享受一流现代化的银行服务，更会迫使中资银行进一步把服务的重点转向实体经济，从而扭转实体经济融资难、融资贵的不利局势。

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但客观地看，《决定》颁布对我国银行业也带来较大的冲击，在居民储蓄存款分流日趋严峻形势之下，外资银行经营经营人民币业务，也会使本已竞争激烈的存款市场更加“白热化”。同时，中资银行在与外资银行的竞争中，由在信贷管理、经营指导思想、服务方式或金融产品等方面处于相对落后状态，经营服务软肋和缺陷也将暴露无遗，有可能会使部分优质客户流失，从而进一步影响中资银行的信贷资产质量和盈利水平，这对中资银行也将是“致命打击”。

此外，由于外资监管复杂性和艰难性，对现有监管法制、监管机制、监管力量都提出了新要求和更严峻的挑战，显然我国对外资银行的监管法律框架亟需完善，且现有各在监管部门力量在综合素质方面距离一流银行监管水平和要求具有较大差距，这需要监管当局在监管理念上有新的突破，监管方式上有根本转变，监管水平上有质的飞跃，监管队伍建设上有现代化跨越，才能充分履行好对外资银行的有效监管。