作者李凤文系中国知名财经评论员

国务院金融稳定发展委员会日前召开第二十八次会议，再次聚焦中小银行发展问题。会议提出，必须把改革和发展有机结合起来，立足服务基层和中小微企业，在充实资本的同时，解决好中小银行在业务定位、公司治理、信贷成本等方面的突出问题，推动治理结构与业务发展良性循环。

推进中小银行改革一直是监管部门的一项重要工作。目前，我国有4000多家中小银行，在银行体系中家数占比为99%，数量众多、分布广泛，是银行业金融机构服务“三农”和中小微企业的主力军，对服务实体经济尤其是中小微企业作出了重要贡献。此次金融委会议强调，中小银行对服务实体经济和中小微企业具有重要意义。

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然而，值得注意的是，近年来部分中小银行风险暴露，虽然监管部门精准化解了不少风险，但中小银行在改革发展中仍然面临诸多难题。比如说，业务定位方面，在过去经济高速增长时期，中小银行普遍存在经营模式粗放，战略定位、业务发展和竞争同质化问题。在激烈的市场竞争中，个别中小银行偏离市场定位，背离服务宗旨，信贷业务注重追求大型客户而忽视对小微企业、“三农”等薄弱领域和环节的支持。以利润最大化为目的，盲目设机构、占地盘、抢市场、扩规模、增收入，结果不仅导致中小微企业融资难、融资贵，而且还加大了银行自身经营风险，影响了健康发展。

在公司治理方面，我国中小银行数量众多，不同银行公司治理存在较大的差异，即使是同类银行不同的地区之间公司治理问题也存在区域性差异。有的中小银行还未真正建立现代公司治理机制，对股东没有实行穿透监管，不符合资质要求的股东入股银行，甚至有大股东把银行视为提款机，干预银行的正常经营，影响了业务转型升级，使得一些银行机构经营观念老化，经营模式陈旧，没有达到公司治理与业务发展相辅相成。再者，由于存在盲目竞争，导致银行负债成本高企，加大了经营压力，因而影响了中小银行健康、长远发展。

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解决中小银行发展中存在的突出问题，不仅需要银行强化自我革新，拿出“刀刃向内”的决心和行动，练好内功，更需要外力作用帮助其“强身健体”。

一方面，要强化公司治理机制建设，加强顶层设计，根治公司治理缺陷。有效的公司治理是商业银行稳健运行的基石，而股权管理更是商业银行公司治理的核心内容。加强中小银行股权管理，规范股东行为，优化股东结构、强化“三会一层”规范运行，有助于促进商业银行持续健康发展。但由于不同的地域、不同银行公司治理存在的问题各不相同，因此，有必要实行差异化的监管政策。

银保监会副主席曹宇在近期的国新办举办的新闻发布会上表示，中小银行面临较大发展压力，监管层将从公司治理等核心问题入手夯实其稳定性，并给予一定的差异化监管政策，加强党的领导与加强公司治理的深度融合，开展公司治理评估，强化“三会一层”履职监督和问责，优化股东结构，严格把关股东资质，规范股东行为。由此进一步明确了中小银行公司治理的监管路径，下一步，各相关部门应重点围绕优化股东结构、强化“三会一层”规范运行等方面，着力开展中小银行公司治理工作。

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另一方面，要准确市场定位，明确业务经营发展方向。中小银行不仅是我国银行体系的重要组成部分，而且扎根基层，天生具有普惠性质，在服务基层居民、中小微企业、个体工商户等领域发挥不可或缺的作用。随着一系列监管政策的出台，监管部门正在引导中小银行回归基层、聚焦服务实体经济的主责主业。特别是近期一系列定向降准、再贷款再贴现、阶段性下调拨备覆盖率、支持多渠道补充资本等监管政策的推出，在为中小银行释放更多信贷资源的情况下，更大程度的鼓励其开展特色化、差异化经营，通过多项监管措施的实施，促使中小银行精准定位，重点服务好基层居民和中小微企业、个体工商户。

与此同时，监管部门还需要进一步强化监管，维护良好的市场竞争秩序，尤其是在存款竞争上，要坚决杜绝个别银行机构打政策擦边球变相高息揽存行为，制止不计成本的伪创新，以切实降低银行负债成本，有效缓解中小微企业融资贵。此外，要多渠道解决中小银行资本补充问题，提高风险抵御能力，为稳健经营奠定坚实基础。