显然，银行连续快速、大范围调控首套房贷利率既违背信贷利率政策操作规律、影响房贷利率政策的稳定性和严肃性，也形成房贷调控力度上的错位和调控方向上的偏差，而且不区分经济地区和不同收入人群及其购房动机之间的差异，是一种僵化的、不负责任的金融调控行为，其负面影响较大，必须予以纠正，要以对首套购房者高度负责的态度、以对房贷健康发展的理念来制定“有所区别”首套房贷利率政策，坚决克服“一刀切”不良房贷利率管理倾向。

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、 尤其，一遇楼市调控收紧，就进行频繁的房贷利率上浮，不仅会助长银行在房地产调控上的惰性，更会麻痹政府其他调控政策的灵敏性，也会使政府对楼市调控形成一定错觉，不利于楼市长效调控机制的构建，从而影响楼市调控政策的有效性。 再次，把银行贷款利率当成了调控楼市的“万灵药”，可能会因此形成越来越多的经济危害。楼市调控长效机制建立，银行利率调控行为只是一个方面，还有银行房贷增长额度、行政性调控措施、土地供应、与楼市建设有关的相关税费、房地产税等措施可用；如果把专注力放在贷款利率上浮上，虽可以对抑制首套购房起到一定作用，但银行的行为无异于“趁火打劫”，与其这样，倒不如收紧房贷信贷额度，干脆少放房贷或不放房贷，可能引导民众的反感还要小一些。

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比如买100平米的房子，房价200万元，减掉首付60万元，贷款140万元，在今年元月份的时候月利率4‰每月支付利息560元，到了九月份利率上浮到5.22‰，每月支付利息就达728元，每月多支付利息168元，一年就要多支付利息2016元。而且，这么做的结果，只会让真正需购首套房者要么承受银行“高盘剥”之苦，要么只得放弃购房；而一旦形成这种结果，对银行自身信贷经营也会带来较大的负面影响。 其次，利率上浮不分对象，使刚需购房族受到伤害。本来上浮房贷利率应该把着力点和注意力放在投资投机性购房上，而不是首套购房上；如果银行不分青红皂白，无论是投资投机性购房还是首套购房都一律连续、快速上浮贷款利率，实质上是把劲使错了地方，把“好人坏人”都置于同样的高压监控之下，也等于是少数投资投机性购房者扰乱楼市调控而让所有刚需购房族“吃药”的行为，无形中加大了对首套购房刚需族的无尽伤害。

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首先，利率上浮过于频繁，利率幅度过大。一年之内上浮九次，实现九连涨，这应该说是银行房贷利率历史上绝无仅有的。这么频繁的上浮利率轮番“轰炸”，不要说首套购房族受不了，只怕银行一线工作人员自身都被搞得眼花缭乱，在账务处理上都会疲于应付。其实银行这样做更会带来不少社会错觉：越是首套房贷利率上浮频繁，越给民众楼市调控更会收紧、房价还会上涨等错觉，越拉高刚需购房族的购房预期，进而加大楼市调控的难度，消蚀楼市调控政策的成效。 那么首套房贷利率频繁上调到底有没有错，又错在了哪里？明眼人一看便知，问题主要出在三方面： 把银行贷款利率当着调控楼市的重要杠杆或有利“武器”，这本身没有错；毕竟银行信贷资金是房地产业发展的血液，只有将这种“血液”抽调一部分，房地产业发展的疯狂无序势头才会有所遏制；因为无论首付贷还是消费贷，很多都与楼市诱惑及投资投机购房有关，并使银行信贷资金通过各种暗道流向了楼市。因此，银行关上了信贷“闸门”，楼市泡沫便可不攻自破，楼市高杠杆便可自动下滑。

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本来这些首次购房族不是新涌入城市的青年人，就是一些城市中低收入阶层，他们为扎根城市不被边缘化，不得已才勒紧裤袋、甚至把自己长辈亲人的积蓄都榨干了，才支付首次购房的首付款；而银行不断提高首套房贷利率使他们“屋漏又遭连夜雨”，无异于雪上加霜，这叫人情何以堪？ 看到首贷房利率数据让人不禁为城镇首次刚需购房族捏一把汗，银行首套房贷利率如此涨下去，何日才是尽头？而且，年内九次上涨首套房贷利率，又让首次购房刚需族多支付了多少贷款利息？加重了多大的生活压力？这些真的很难让人接受。 据融360最新数据显示，截止9月全国首套平均房贷利率升至5.22%，相当于基准利率的1.06倍，年内第9次上涨，环比8月上升了2.01%，同比去年9月的4.44%，上升了17.66%；且9月二套房平均利率5.60%，较上月保持平稳上升，去年同期为5.39%（10月13日《经济参考报》）。

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