同样是50万贷30年，同样是每月还款3609.74元——
双周供真能比月供省22万利息？
本报记者 李子墨
本报讯
    同样是50万贷30年，同样是每月还款3609.74元，只不过把月供变成双周供，就能节省220633.85元的利息。这就是深圳发展银行独家推出的双周供特色还款业务，据称既不增加还款压力，又能节省27.6％的利息，吸引了许多买房人的关注。
    到底这里使用了什么样的魔法，蕴藏了什么样的奥秘？双周供是真的实惠，还是在玩数字游戏？本报记者就此采访了多位资深的金融理财师，进行精准的计算和比较，希望为买房人一辨真相。

深发展：
双周供比月供省息27.6％
    近日，刚买房的宋先生，到深圳发展银行办理50万元、30年的商业贷款。按照7.83％的基准利率和通常的等额本息法来算，宋先生每月还款3609.74元，利息总额为799507.13元。
    而深发展的一位理财师告诉宋先生，他只要把每月还3609.74元，变成每2周还1804.87元，那么他的利息总额将仅为578873.28元。也就是说，同样是每个月还款3609.74元，宋先生仅仅是把每月还1次的还款方式，变成每2周还1次，他就将直接节省220633.85元利息，利息节省比例高达27.6％。
    据介绍，这是深圳发展银行自去年3月份独家推出的双周供特色还款业务，相比传统的月供，具有缩短还款期限、减少利息负担、节省利息比例高达27.6％的特点。
    “真有这么好？我每个月的还款不变，利息总额却能减少22万元？这真有点不可思议。”宋先生听说双周供的省息优点后，十分兴奋，却不太能理解其中奥秘，就打电话到本报来咨询。

理财师：
双周供其实是提前7年还款
    针对宋先生的疑问，记者就缘何双周供能比月供省息27.6％的问题，采访了多个银行的资深金融理财师。原来，双周供跟月供并无本质区别，只是玩了一个时间上的小游戏，实际上是另一种形式的提前还款。
    一位资深理财师指出：“50万元、30年、基准利率为7.83％的商业贷款，进行双周供还贷，每两周还款1804.87元，仔细算一下，实际上只需还款23年。也就是说，你在提前7年还款。”
    原来其中的奥秘，在于本来1年只要付12个月的月供，如今却付了26个双周供（一年365天约等于26个双周），相当于13个月的月供。每年都多还1个月的贷款，加快了本金偿还速度，也就是在提前还款。
    “本来50万贷30年，月供是要还30年。但你采用双周供，提前7年把本息全部还掉了，利息当然随之减少。”这位理财师表示。

再比较：
双周供实际仅省0.165％利息
    既然双周供能省利息的奥秘得以破解，那么，双周供跟月供相比，到底是不是像深发展理财师所说的能节省27.6％的利息呢？
    这位理财师却指出，事实并非如此，应换一个思路来比较。他说：“宋先生实际上是拿50万元贷23年的双周供利息，在跟50万元贷30年的月供利息，进行比较。前者贷款期限少7年，利息当然要少得多。但真正要比较到底是双周供省利息，还是月供省利息，就应该拿50万贷23年的双周供利息，跟同样额度同样年限的月供利息，进行比较。”
    他计算了一下，50万贷23年的双周供利息就是之前算出来的578873.28元，而50万贷23年的月供利息，按等额本息法算为579830.53元。前者仅比后者少957.25元，也就是说，节省利息比例仅为0.165％，省息效果并不明显。

专家称：
资金充裕者可选双周供
    经过理财师的比较可知，双周供仅是一种比月供还贷频率更高的还款方式，省息效果不算特别明显。而且，宋先生如采用双周供，每月向银行还款的日期就将不断提前，一年下来就要多还一个月的贷款，所以这种方式对于每个月资金都不宽裕的人来说，会增加一定的还款压力。
    不过，金融专家也指出，如果宋先生的资金比较宽裕，并希望缩短贷款期限，或者习惯一次将几个月甚至更长时间的还款额存入银行账户的话，那么双周供无疑是还一种相对更省钱的贷款方式。
    记者了解道，宋先生若想在双周供的基础上进一步省息，还可采用深圳发展银行新推的“双周供＋气球贷”，既能缩短还款期限，还可降低0.27个百分点的利率，省息效果相当明显。以50万贷30年为例，每期还款1758元，最终利息仅为556831元，比传统的等额月供节省利息242676元，省息比例达30.4％。当然，该方式在本质上仍是提前7年还款。