最后阶段叫做空巢期，指儿女已经出去学习或工作，快要走入退休生活或者是已经走入退休生活的人群。这个时候精力和学习能力相对下降，投资风险也应当相对降低。可以关注债券型产品，比如国债，还有企业债券，基金投资要更偏向于保守的指数型基金，债券型基金。在整个投资组合里，像股票这样的高风险投资产品要降低到15%以下。

退休Q&A 1:

Q：我们夫妻近60岁,月收入6000元,有房有车,无负担。想咨询低风险，收益又比国债高的理财方法。我们的风险承受能力较差。

A：如果是保本投资的话，目前没有比国债利率再高的投资品种可以选择了，除非是保本浮动收益型的理财产品。但这种产品一般都有触发区间，到期后是否能够拿到最高收益要画一个问号。最好的选择是考虑投资组合的：拿出适量的资金，比如金融资产的30%投资风险适中的混合型基金，或选择新发行或刚开放申购的低净值的股票型基金，会提高投资组合的整体收益，又不会带来过多风险。

退休Q&A 2:

Q：我今年67岁，每年的退休金18000元，我和老伴每年的开支总额约为1万元，目前共有8万元定期存款，是养老钱。不期盼大的投资回报，希望能抵御消费价格上涨带来的贬值风险就行。 

A：老年人接受新事务的能力差，风险承受能力低。8万元定期存款，可考虑购买国债、理财产品等固定收益类型的产品，收益会比银行同期定存略高。 

此外，老年人应改变节衣缩食的传统观念，适当增加外出旅游、文化娱乐类和吃穿方面的投入，保持良好的身体和精神状态。“有病及时治不如提前买健康”，提高晚年生活质量，减少生病几率，也是科学的理财方法之一。