2018-08-24潮州日报

钱夙伟

　　近日，银保监会发布关于《扩大老年人住房反向抵押养老保险开展范围的通知》，从今年8月起，要把老年人住房反向抵押养老保险（即“以房养老”）推广至全国范围。早在2014年，广州就是国内“以房养老”的首批试点城市。四年来，仅23户33位老人选择以房养老；另有4户老人，正在走相关程序。这些老人最年长的85岁，最年轻的61岁。选择以房养老的老年人不多，保险公司的积极性也不高，试点4年，全国仅有一家。（8月23日《广州日报》）

　　所谓“住房反向抵押养老保险”即保险版“以房养老”，就是拥有房屋完全产权的老年人，将其房产抵押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处置权，并按照约定条件领取养老金直至身故之后，保险公司将获得抵押房产处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。

　　当时的保监会曾这样评价“以房养老”：以房养老使老年人的房子由“死钱”变成了“活钱”，满足了老年人希望“居家养老”和“增加养老收入”的两大核心养老需求。同时，有效提高了老年人的可支配收入，显著改善了退休生活质量。

　　对此北京地区以房养老的首单投保者——康先生与马女士夫妇可以佐证。康先生夫妇是失独家庭，退休金加起来有7000多元，参与以房养老以后，每月从保险公司领到9000多元，“手里的钱松快多了，可以考虑以前敢想但是不敢做的了。”除了可以多出去看看，“家里的电器、手机、iPad、电脑都是新换的，我们想让晚年生活质量更高点儿。”

　　但这于许多老人很难复制。目前“养儿防老”的传统观念依然是社会主流，绝大多数老人希望把房子留给孩子。而房子的产权还可能涉及子女，并非老人可以做主。而以房养老产品设计复杂、风险分散机制不完善，目前我国大中城市的房价则波动较大，对于保险公司而言属于微利经营，无法调动保险公司参与的积极性。

　　有专家指出，“以房养老”牵涉到金融业、社会保障、房地产等多个行业，同时还受到传统文化的影响，相关政策的执行不仅需要顶层设计、统筹规划，更需要全社会的理解和认知。但试点以来，这诸多方面却并无多少进展，甚至直到现在，“很多人对这种新的养老方式还不是很了解”。在这样的情况下，银保监会决定将“以房养老”扩大到全国范围开展，是期望“在发展中解决问题”，但显然，关键在于“解决问题”，否则，推广到全国不难，但要在全国热起来，恐怕并不容乐观。