Question：

徽湖老师，我又来麻烦你了。有个问题想咨询你一下：我目前在西北工作，但明后年有可能调到北京工作，目前手头有90万元，我有几个考虑：一是用来还贷款，我去年在当地贷款90万买了一套小户型，目前尚未开始还贷；二是用这个钱在北京西北（我们未来工作单位所在地）中关村附近再贷款买个商住公寓；三是通过中介花钱办五年社保贷款购买一套住宅；四是贷款购买一间商铺。我倾向于通过中介花钱办五年社保贷款购买一套住宅。但顾虑的是：我们将来有可能调到机关单位，一般单位会解决住房，如果我们自己买房子了，会不会影响以后分房？

Answer：

1. 不知道你生活在哪个城市，总之房价挺高的，贷款90万只买到一套小户型，不知道你买的户型有多大，如果小于60㎡，你那里的房价肯定不算低；

2. 至于你手里的90万存款。在高通胀年代，不管你做何选择都可以，但唯一不能的就是把钱傻傻的存进银行，然后看着这些纸币慢慢的由大变小，由小变无；

3. 这90万是提前还贷，还是再在北京买套房。这取决于两大条件：一是你们的收入，如果现有家庭月收入的50%能够偿还两套房产的房贷（加上未来在京购买的一套房产）；二是你们来京，单位不提供住房，或者你们又不习惯租房。前者是能力问题，后者是需求问题，如果以上两个条件都满足，建议你们买房；

4. 当然如果单位提供短期福利房，并且解决北京户口，而后期又有可能通过两限房或经济适用房替你们解决住房之忧的话，建议你们暂时不要购买住宅。如果你们拥有商品房，按照现有政策，是不能够购买两限房和经济适用房的；

5. 中关村虽然地处北京4环内，但如今这里的新增房地产项目几乎为零，大部分项目都在北京东北5环外，甚至6环边。二手住宅的价格在3-4万间，而且是那种破的不能再破的80年代筒子楼；

6. 二手商住公寓的价格在5万元左右，所以你那90万的存款，如果首付50%的话，180万元的总价区间，你可以算出来你能买多少平米住宅、多少平米公寓。当然商铺我不建议你买，一是更贵，二是投资回报率很低，三是变现的难度非常大；

7. 通过中介办理5年社保，这个问题我听说过，但操作上究竟有没有风险，我不得而知，希望你谨慎为之；

8. 如果我是你们的话，刚开始来的时候，如果单位不解决住房，而且未来也没有解决住房之望，那么最好想办法尽快购房；二是如果单位未来解决住房有望，可以选择租房，同时购买一套小户型商住公寓，这年头存钱的是冤家，有贷款的才是欢喜家。