徽湖老师你好：

我每天都看你的微博和博客，你的很多观点给都我很大启发。我觉得你比较能看透一些事情。最近我遇到一些困扰。所以很想请你帮我指点一下。我和我妻子现在在北京北四环租的房子，2600元/月。09年12月我在我妻子的老家成都的市中心买了一个86平的两居，总75万，我贷了50万，二十年还贷。1个月还3000多。买了以后我暂时出租，2700元/月。基本可以还成都房子的月供。我和我妻子工资加在一起税后2.3万/月。我们准备今年要孩子，因为没有北京户口，而且希望靠一方父母，准备4-5年后回成都发展。目前我手上有30万现金。我现在困扰的是我有几个选择，不知道该如何选择？

1）   考虑毕竟还要在北京住4-5年，而且房子也是保值产品，所以想拿30万现金再和朋友借20万，再和银行贷部分款，可以也只能买一个80万房子（不过现在的价格只能买30-40平的）。因为是2套，所以要付6成。我工资省点用，借朋友的钱应该几年就可以还完。离开北京的时候，房子卖也行，放着也行。这样方案优点是可以有套自己的房子住，缺点只能买很小的房子，而且每月的压力极大。

2）   不买房，继续在北京租或可以租好点的房子。30万拿去提前还成都的房贷，差不多能还完，即使剩一点，这2-3年用成都出租的钱也可以还完，这样回成都的时候，成都的房子就没有房贷了，这样的好处是可以省30万的银行房贷利息。而且这样每月生活的压力不大，还可以再存点钱，但存的钱也不知道如何用。

我个人比较想第2个方案，压力不大，但我妻子很想住自己的房子，而且提前还贷也不知道是不是个好选择也不知道。只是不想30万的现金浪费了。我个人不是很会投资。因为未来发展千变万化，谁都不知道哪个选择是最好，只是我觉得您经验比较丰富，看问题看的比较远，很多时候是我们自己把自己搞复杂了，所以我很想听听你的建议。非常盼望你的建议：）另外此事情为个人事情，不太希望公开，纯属于个人讨论。祝徽湖老师身体健康，一切顺利！

一位不愿透露姓名的购房人       2012年3月5日

ANSWER:

1.       看了你的来信，其实你自己分析的已经很透彻，而且有理有据，我在这里画蛇添足的给你建议几句，仅供你们夫妻二人参考；

2.       无论是租房或买房，无外乎要考虑两点：一是自己的行动能否给自己的生活增加幸福；二是这种行为能否有利于你们未来的发展；比如租房，按照你们的收入，房租基本无压力，你们回成都发展时可以无牵挂，当然缺点很明显，那是别人的屋檐；

3.       在北京买房，只要满足三个条件就可以出手，一是有能力，二是有真正的需求，三是有资格买，因为在这个烂逼城市里，对外地人歧视很厉害的，包括买车；

4.       对于你来说，如果选择买房，我的建议是买一个5环内，周边存在小学或中学的学区房，买这样的房子好处是：面积小，单价高，但总价门槛相对比较底；房租很高，你们未必非要在买的房子里住，这样的房子你可以很容易出租出去，获得较高收益；还有你们几年后可能离开这里回成都，这样的房子永远都不缺买家，除非高考制度被取消；

5.       北京的学区房并不是房子，它是一项长期储蓄，相对现在的通胀，这种储蓄保值增值的功能比较强。现在买了可以出租，将来也很容易流通出去，这比把钱存在万恶的银行要好得多。去年1万元的定期存款，年底贬值190元，你可以算算，你那30万存款贬值了多少？

6.       北京未来3环内不再批建住宅，看到的这个消息我第一反应就是，这里的二手房要火，教育资源大部分都在三环内，请问房价能不火吗？城乡二元体制、城市化低水平、贫富差距的进一步拉大、首都资源的过度集中，都决定了这里的房价会大涨，跌的可能性几乎没有。当然仅限于城市核心区。

7.       限购是披着羊皮的狼，早晚有一天，羊皮抖落，高房价这只狼依然会重见天日，成为剥夺大众财富的最佳工具。