在我的博客里有这样一则留言：请教您几个北京买房的问题,首先我有10万存款,最多能借到25万,我该买四环外(少贷款)还是三环内的(近50万贷款),谢谢先生指点,我的邮箱hihooyaya@sina.com。

每天在我博客或邮箱里，都有大量类似的来信，大都是询问如何买房，或买房到底值不值的问题。这些我在以往的博客问答都有过回答。但是这份信虽然简短，但是问题很具有代表性，那就是年轻人买房千万不要盲目冲动，一定要根据自己的财务状况量力而行，买房子是为了让自己更幸福，而不是买一个枷锁一辈子套在自己脖子上。

1.         首先来分析一下你的财务状况，你有10万元，不过你人缘不错，可以借到25万元，总共有35万元来支付首期款、入住时各项税费，当然还有一笔装修费，所以对于有35万的你来说，这钱一点也不充裕，别忘了其中还有25万的外债；

2.         在看看北京的房价趋势，说句真话，大家都说房价在降，可事实上楼市经过1年多的调整，除了5环外以及远郊区县，比如燕郊房价有较明显的下降意外，北京4环内的房价真正下降的项目寥寥无几，房价依然很高；

3.         如果你买三环内的，既然有50万元的贷款，那么总房款应该在80万左右，如果真的购买了，你一定要想好自己有近75万的外债（50万的银行贷款加25万的外债），自己现在的收入有多少？未来收入能有多少，如果每月要偿还的债务超过自己收入的60%，你就会过的很麻烦，甚至很痛苦。当然你可以说自己未来可能是千万富翁，或将来可以找一个富婆（或钻石老公），但谁能把握未来？

4.         如果你决心买房，到底是买三环内还是四环外。我想主要取决以下几个方面：第一你的购买力大小；第二考虑房子距离单位的远近或未来孩子上学的距离；第三是如果现在只是买个小房子暂时居住，日后再考虑换大房子，那么你要考虑现在购房房屋日后好不好转让或出租；

5.         如果你非常有钱，三环内的房子当然很好，也可能离你上班的地方近，而且北京的好学校大部分都集中在4环里，最主要的是我一直认为的，也是事实的，那就是北京4环内的房产贬值的可能性非常小，城市核心区的房子抗跌性最强。不过从你来信中来看，你现在还不是有钱人，所以3环内的房子你买起来很够呛，最重要的可能变成你一生的负担；

6.         如果你的收入有限，而且铁心要购买新房，那么4环外的你可以考虑一下地铁物业，那些正在建设或即将开通城市地铁的沿线物业，比如房山线、顺义县和昌平县，这些都会在2015年前后开通，当然还有更长远的规划线路你就不用考虑了，等开通了你也该退休了。当然你要做好心理准备，这些房子虽然便宜，但是可都远在5环之外；

7.         如果要购买二手房的话，千万不要买80年代生产的老房子，不仅户型陈旧，而且不隔音，每当夜晚来临，就可以轻易洞悉邻居家夫妻夜话的内容。要买就买次新房，比如回龙观的二手经济适用房，也许是一个不错的选择，当然这只是例子，具体你仔细要根据上班地点，未来孩子上学，交通是否便捷来通盘考虑。当然即使是回龙观的房子，现在价格在每平方米8000~9000元左右，对你来讲也是很困难；

8.         也许你属于那种积蓄有限，但是每月收入超高的“未来精英”，如果你的年度收入超过20万元，那我劝你过个3~5年再买房，到那个时候，既能买到合适的房子，更不用现在腆着脸去找别人借钱买房。北京空置的房子那么多，干嘛不租个位置好的先住着，用北京人的话说，您吃饱了撑得，招嘛急啊。