银行业全球最赚钱，原来是这样炼成的？
王石川

新近出炉的上市银行年报，犹如一份份亮丽答卷，给中国和世界带来了春的气息。从全行业看，2008年，中国银行业实现税后净利润5834亿元，同比增长30.6%；资本回报率17.1%，预计比全球银行业平均水平高7个百分点以上；全行业利润总额、利润增长和资本回报率等指标名列全球第一。（4月13日《人民日报》）


这一组组瑰美而华丽的数字，乍读之下让人豪气陡生，其实，银行业的这种“殊荣”，只不过是一种常态，无论是中国企业500强还是上市公司百强榜，银行业都是常客，不独银行业，凡是有垄断魅影的巨头，无不如此牛气，正如中国人大教授杨杜说：“卖烟的最赚钱，卖油的最来钱，商贸的最省钱，银行最有钱。”银行业和其他巨头，各擅胜场，委实算不上新闻，如果没有钱或者不赚钱才是新闻。


银行业全球最赚钱，是如何炼成的？先回答这一问题，不妨与4月13日成都商报的另一则新闻比较阅读。据报道，近年来，各家银行增设了各种各样的收费项目，这为他们创造了巨额利润——仅2008年，工中建交四大银行的手续费及佣金收入总额就超过1000亿元，这也保证了各大银行在金融危机下仍保持着较高的利润增长。笔者粗略算了一下，工中建交四大银行去年的合计利润约3000亿元，而其手续费及佣金收入就超过1000亿元，占其三分之一强，有此法宝在手，银行业想不赚钱也难。


而且，银行业的收费冲动愈演愈烈，据报道，收费！收费！收费！某股份制银行负责人私下里称，要尽快摆脱危机困扰，保持利润持续增长，涉及的收费项目肯定会越来越多，“银行和客户都应慢慢习惯”。坐地收费，伸手要钱，银行当然会习惯，但凭什么让客户也习惯？


两年前，有人统计，从2003年《商业银行服务价格管理暂行办法》施行以来，银行的收费项目已狂增数十项，而银行的业内人士则声称，商业银行可以收费的项目多达100余项，真正的收费高潮远未来临。如今，“一语成谶”，银行业靠着名目繁多的收费，大发横财，而客户则成了砧板之鱼肉，无可奈何，无力回天。


曾几何时，闹得沸沸扬扬的银行卡ＡＴＭ跨行查询收费，在多方合力下终于夭折，但银行尚有太多收费虎视耽耽。尤需提及的是，银行收费时往往拿与国际惯例接轨说事，这实际上是选择性失明，一方面喋喋不休地要与国际惯例，为何只在收费上与国际惯例接轨，在服务上却不与国际惯例接轨？而且所谓的与国际接轨，有时是蒙蔽国人的游戏，比如跨行查询收费，居然仅仅是和巴基斯坦接轨。


有了ＡＴＭ跨行查询收费的“前车之鉴”，银行学聪明了，如报道所称，“银行收费静悄悄，从几元到几十算算却能吓你一跳”。从当初慨然宣布，到如今暗渡陈仓，技术含量可谓越来越高。比如，或许客户无意中回复了一条短信，或默认了一项提示，银行的账单中就会给他（她）留下一笔账。再比如，到某银行打印一张纸，盖个章，就收费40元，客户心有不平但又不能不给，银行方振振有辞，这种手续费，是总行公示过的，在相关部门也有备案。


当然，我国银行之所以有此旺盛的财气，除了收费之外，还与强大的国家体制支撑有关。比如，为推行中国银行与中国建设银行的股份制改造试点，国家动用450亿美元外汇储备为其补充资本金。再比如，1998年，财政部发行2700亿元特别国债，以补充国有商业银行资本金。至于剥离巨额不良贷款，更是“小菜一碟”。还有一点须提及，我国银行有着世界上领先的“利差垄断”——与发达国家相比，人民币的存贷利差比高达14倍。在今年两会上，全国政协委员胡成中怒称，“这么大的利差，使中国银行业坐拥巨额利润。”“在社会资源相对处于某个固定总值的情况下，资源向某个行业过于集中，将意味着其他行业因此而受损。”


显然，有了这么多“利器”在手，我们的银行业想不赚钱都不容易啊。数字显示，美国3亿人口，有4万家银行，互相独立；而我们13亿人口，只有800家银行，且被几大巨头割据。显然，如果有一天银行脱离了权力的荫庇，真正充分竞争，走上了市场，依靠合法手段，大发其财，这样的赚钱世界第一才值得我们致以敬意。