本周，我们共监测到15家银行共计11060条信息，银行业负面信息占比最高的三类分别为：信用卡、储蓄业务和柜员业务，占比分别为17.76%、12.39%和9.54%。其中，五大行“信用卡”占比最高为30.16%；其他商业银行“储蓄服务”负面信息占比最高为8.46%。

一、银行业声誉风险指数

本周银行业声誉风险指数为36.00，工商银行的声誉风险指数最高为53.20，平安银行的声誉风险指数最低为21.00。其中，五大行声誉风险指数均值为33.76，股份制商业银行声誉风险指数均值为35.64。

本周，工商银行的声誉风险指数最高，该行负面信息危机等级较高，尤其是一则“工行上海分行遭横幅抗议前信贷科长被指诈骗上千万元”的新闻，对该行的声誉影响极大。

图1：银行业声誉风险指数（BNRRI）

（注：风险指数越高表示该行负面信息比率越高，危机信息等级越高，正面信息比率越低，对银行可能造成的损失越大，最高为100）

二、银行业声誉风险评级

    本周，在贝叶思监测的15家商业银行中：平安银行、农业银行、中国银行、民生银行、交通银行、邮储银行、兴业银行、招商银行和光大银行的声誉风险评级为AA级（“AA”代表：存在非常小的声誉风险，因声誉风险造成的损失非常小，抵御声誉风险的能力很强）。

    建设银行、广发银行、北京银行和浦发银行的声誉风险评级为A级（“A”代表：存在很小的声誉风险，因声誉风险造成的损失很小，抵御声誉风险的能力较强）。

    中信银行声誉风险评级为BBB级（“BBB”代表：存在声誉风险，因声誉风险造成的损失大，抵御声誉风险的能力一般）。

    工商银行声誉风险评级为BB级（“BB”代表：存在声誉风险，因声誉风险造成的损失较大，抵御声誉风险的能力差）。

图2：银行业声誉风险评级（BNRRR）

三、银行业声誉风险概况

    本周银行业声誉风险的置信区间为1.60-1.95%，其中置信区间最小的平安银行为0.93%-1.13%。置信区间最高的三家银行分别为：工商银行3.94%-4.81%、中信银行1.97%-2.41%和浦发银行1.70%-2.07%。

图3：银行业声誉风险置信区间分布（LP）

（注：置信区间值表示银行发生声誉风险的可能性，裂度区间越大造成银行声誉风险的损失越大）

四、本周热点事件追踪

（一）热点事件概述

1．大学生办信用卡额度仅1分钱 一次未用已欠500元

1月14日，《武汉晚报》报道，日前，武汉的段先生因为工商银行的一张信用额度只有1分钱的信用卡，忘记缴纳年费产生了几百元的账户欠费，并因此被纳入央行征信系统黑名单。记者分别致电了工行、农行和中国银行，其客服均表示，如果申办人收入证明不全但信用良好，银行就会发放1元甚至1分透支额度的信用卡。中国银行客服则表示，如果申请人不提交财力证明，还会发放0元额度的信用卡。

2.危机程度：五星

（二）热点事件分析

1．舆论环境分析：透支额度为1分钱的信用卡，必须先存钱进去才能消费，其实质相当于借记卡。当借记卡用，区别就是没有存款利息。如果每年刷不到指定次数或金额的话，还要被扣去少则几十元、多则百元年费。同时提取现金还要收取手续费。使用零额度信用卡的情况会记录在个人信用报告中。产生年费后如不及时还款，个人信用报告还会出现“污点”，影响以后的个人贷款申请。

2．信息策源地分析：《武汉晚报》创刊于1961年5月1日，是我国创办最早的几家晚报之一，《武汉晚报》人均阅订报龄、读者文化程度、读者人月收入、读者家庭月收入、读者个人月支出、读者家庭月支出、读者广告关注度、读者广告接受度等十大主要传播数据在武汉报媒中位居第一。

3．传播力度分析：本周内，该事件已被网易、大众网、大洋网、天津网、西部网、新民网、每经网等多家网站转载，众多网友也就此事件发表了相关评论，且主要为负面评价。

4．信息攻击程度分析：商业银行之所以竞相发行这种极低额度的信用卡，采取了“广种薄收”的粗放式竞争模式，目的无非是为了抢占更大的市场份额。虽然发卡量是上去了，但造成了大量的睡眠卡，也容易产生信用卡纠纷。从长远角度看，银行应改变这种竞争模式，向精细化的方向转变。