私人资产如何保值增值

一和家家

2010年众多媒体评选的年度汉字结果并不出人意料，除了“涨”没有任何字能表述普通人对物价的恐慌。从“蒜你狠”、“豆你玩”到“让物价飞”,一个个聚集了网民智慧的段子也从侧面反映出中国城市居民生活进入到了一个价格敏感期，私人资产的保值增值已经成为最火爆的社会话题。

“财”必须要理，否则在利率实际为负的情况下，靠存银行的笨办法只能是坐等钱包缩水，而内地居民不可避免的窘境是，投资渠道仍然相对狭隘，实现财产性收入增加的有效路径并不多。尤其是在通胀预期下，加息等一系列政策面的调整，也让外界对投资股票和房地产深感疑虑，这样的时刻，寻找具有安全感的投资渠道已经成为大多数人的选择，而保险类理财产品恰恰满足了投资者的这些需要。

我们可以从目前正在市场发售的新华保险“好利年年”分红型保险产品来分析保险类理财产品的优势。和投资股票、基金相比，保险类理财在保本性能上更加完善，像好利年年，设计上就考虑到都市白领生活压力大的因素，在产品设计上重视创造财富与管理财富的平衡、风险与收益的平衡以及现在与未来的平衡，帮助投资者确立具有实效的理财目标，给未来以确定性的收入保障。坚持保额分红，每两年就可以返还保额10%的生存保险金，实实在在保本，以合同形式明确满期返还所交保险费，外加多年累积的红利保额和终了红利，具备类似长期储蓄的功能，这样的回馈方式无疑是追求稳定长期回报的投资者的最爱。

可以以一个实际的例子来看保险类产品和投资股票、基金的不同，举一个小例子，一个35岁的白领阶层，选择保额10万的好利年年，保险期到70岁，约定在10年的事业稳定期交费，年交保费35800元。其收益就有每两年返还（基本保险金额+累积红利保险金额）X10％，即10000元+分红；保险期间内累计返还17次，共计170000元+分红。满期后，70周岁返还实际交纳的保险费+累积红利保险金额，即358000元+分红；同时，还有终了红利给付。从这个实际例子我们可以看出，设计独到的类似“好利年年”这样的保险类理财产品，收益上不会有剧烈的波动，看重中长期回报，尤其是替投资者考虑到养老问题，不但让投资者能够尽享青年无限好，更能享受老来夕阳红。

当然，对于以工资、奖金为主要收入方式的中国普通城市居民，像好利年年这样的分红型理财产品还有一个特别的优势，就是可以帮助投资者规避投资股票、基金择时不当的难题，以年度为单位规划理财目标，便于为家庭财产性收入上升夯实一个坚定的基础，让投资更加保靠。

和新华保险好利年年一起上市的吉祥如意产品，也是很多白领关注的焦点，和新华保险以往的“吉”字头产品一样，“吉祥如意”保险产品通过“保得高、管得广、分得多、用得活”的“吉祥四喜”全面满足人生不同阶段的需求，打造了一款低保费、高保障、能豁免、会长大、满期领的新型保障理财产品，创新地增加了保费豁免责任和18周岁前后有别的身故责任设计，产品责任简单易懂，足以让不熟悉保险产品的人轻松理解。而这种简单又可靠的财务规划方式，也在给予白领财务保障的同时，不再纠结于理财产品各种条条框框，可以说是一款能让投保者安心的保险产品。

“什么都涨，就是工资不涨”这样的抱怨在城市白领中虽然可以引发共鸣，但抱怨绝非是正常的生活态度，工资不涨，我们可以让投资飞，压力加大，那就给生活上一份保险。在物价面前，老百姓也应该有自己的调控策略，从一份保险开始，绝对是一个安全的选择。

二〇一〇年十二月三十一日一和居

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