楼市的大火中，是否有你一把柴？（八）

　　八、美国人买房的动因

　　美国人之所以更愿意买房，大致有如下原因：
　　一是首付款低、还款期长。美国是一个鼓励消费的国家，只要每月有固定的收入，并且无不良记录，就容易贷到款，购买住宅最多可以做到首付10%，贷款30年。通常银行贷款额为一个家庭年薪的2.5倍，或者每月偿还的本利不超过家庭总收入的1/4－1/3。所以，一个家庭的收入决定了其所得到的贷款额，也决定了能买得起何种价位的房子。
　　二是买房可以免征个人所得税。美国征收个人所得税很重，每月发的工资要先扣除1/3作为所得税，到年底再打个报告，说明开支情况，核实后多退少补，一般一年下来税款大约占年薪的20－40%。美国税法规定，个人收入如果因为买房子将每月开支付了银行利息，就可以免税，而租房是不免税的。银行贷款头几年每月要偿还的月供中，大部分是利息，所以可以免去不少税款。一般来说，买主刚刚付出首付后，资金比较紧张，免去一些税款可以轻松一些；过了几年后，个人经济状况可能会随着工作经历的增长有所改善，再还本金，也就不太感觉到吃力了。
　　三是买房比租房使用上更自由。我在美国的朋友迪昂和女友帕蒂租住了新泽西州一个公寓的一居室，每月租金900美元，应该说是比较贵的，因为这里离纽约只有20公里，同时生活配套较为完善。他们之所以选择这里，是因为离两人的上班地点都很近。开始他们租房一方面是怕工作变动，另一方面是积蓄不足。但几年过去了，工作没有变动，房地产价格却一直上涨，迪昂开始考虑买房，因为同样的面积，每月所付的租金与买房还款额相差无几。最主要是房子的使用受到很多限制，日常生活却总要受到房东的“关照”，时不时过来看看是否把哪里弄脏了，让迪昂感觉不自在。
　　四是房子可以增值。如果运气好，买房若干年后遇到地产涨价，可以卖了再买，房子既可以越住越大，也可以从中获利。美国近些年经济一直不太景气，通货膨胀，货币相对贬值，特别是人口稠密及房子供不应求的地区，房地产价格一直飚升。我在美国采访了一些中产阶级，他们所购的HOUSE在近六七年间，大都增值了20%—50%。