对国内消费者而言，买车是一件相当不容易的事情。不过自从出现了汽车信贷之后，“车产阶级”的梦想似乎变得触手可及。但假如，在你和你的“车产阶级”梦想之间横亘着高达30%的贷款年利率，你是不是还那么的毅然决然呢?

　　事实上，这个“假如”真实存在，尽管有时候它们并不直接以贷款利率的形势来体现，但终归要付出的都是你自己的钱。

　　以平安银行的平安新一贷为例，其一年期内贷款利率为8.2%，一年以上为8.3%。听起来似乎不高，并且还有听起来更低的。除了平安银行的新一贷外，在平安集团下还有另一家下属公司干着相似的事，这就是平安易贷险。听起来像保险，实际上也是汽车贷款，月利率为2.1%-2.3%。和现行的银行贷款利率相比，是不是看上去很低，挺诱惑的?

　　更加诱惑的还不止于此，如果你手续齐全，最短在一天之内就能完成从申请到贷款的审批工作。听上去很不错，但实际操作起来可能又是另外一回事了。平安银行的这两个贷款产品利率其实并不低，平安新一贷除了收取购车者起码8.2%的年利率外，还要收取每月0.59%的账户管理费，根据贷款年限的不同，贷款时间越长，也就意味着帐户管理费交的越多，其实这是种变相的利息。而对于平安易贷险来说，仔细的消费者会发现，如果将2.1%-2.3%的月利率稍加换算，其年利率竟然高达25~28%。平安易贷险虽然不收取每月的账户管理费，但是在签订合同时要收取一笔不菲的保费，你会发现所谓的车产阶级梦想，其实就是一笔天文数字。因为羊毛终究出在羊身上!

　　相比之下，在汽车金融公司贷款会好很多。和平安车贷一样，在手续齐全的情况下，汽车金融公司基本上也能在一天之内完成贷款的审批工作。然而，为何从表面来看我们一直认为汽车金融公司的利率颇高，那主要是其利息计算方式的不同所导致的，平安银行使用的单利计算和汽车金融公司的复利计算存在着很大的差异。以平安新一贷和平安易贷险及上汽通用汽车金融作比较，假使消费者贷款十万元，限期一年归还，所需付出的利息大约分别为1.1万、2.5万和 8350元。显然，汽车金融公司的利率优势更加的明显。

　　三者的区别除了体现在利息方面的不同外，在费用的构成比例上也有非常大的不同。上汽通用汽车金融除收取利息外不收取额外费用，没有每月0.59%的账户管理费，也不存在高昂保费的问题。同时，上汽通用汽车金融最长还款期限能够做到5年，在无担保贷款方面的优势也更加的明显。

　　由此可见，选择不同的汽车金融方案有可能实现不同的博弈结果。汽车金融公司能够做到快速审批甚至零担保的金融方案，更加符合消费者的口味。

　　但是，新兴的金融方式并不总是意味着较低的成本，平安易贷险所曝出的天价费用中，蕴含着触目惊心的监管黑洞。因此，消费者在选择车贷之前，有必要好好的搞清楚最基本的金融常识，搞清楚意向下汽车金融方式的成本结构，才能成为一个真正的开心的“车产阶级”。