今年4月28日的住房贷款利率调整给火暴的房地产市场浇了一盆冷水，但这盆冷水并没有能够给邪涨的房价降下多少温度，却实实在在地让热情高涨的普通购房人凉了一大截。眼看着房价一个劲地往上涨，不及早出手把房子定下来，那就是几万、十几万地损失呀！没有钱借钱、没有条件创造条件也要上。很多人把房子买到了手，一时消除了房价飞涨的恐惧，却背上了月月还贷的包袱，很多人看着自己刚买的房子不断的升值，却一点都高兴不起来。有的朋友说，买上房子后就开始节衣缩食了，也有的朋友说，刚大学毕业时还敢租住两居的房子，后来存款买放时就换成了一居室了，现在房子到手了，可还没有装修的钱呢，只好找间平房住了。

利率的调整就像个圈套把这些购房人又实实在在地给紧了一个扣，既然已经被栓在了飞奔的战车上，想下来可就不容易了。从2004年10月29日以来，央行已经连续三次提高了贷款利率，可以说一年调整一次，也可以说半年调整一次，如果按实际的调整间隔时间也就大概是半年的工夫，这么快的金融政策使用频率在历史上和国际间也是不多见的。一方面说明房地产的发展多么的令人忧心，另一方面也说明利率政策的使用实在是没有多大的效果。房价邪涨的势头从来没有因为利率的变化受到什么影响，这就不能不让人进行反思。

一、推动房价上涨的因素看来根本不是因为工薪阶层贷款购房所导致，工薪阶层不愿意、也没有力量来推动房价高起。虽然这些人的购房愿望不能说是真正意义上的有效需求，但稳定的房价才能有利于这类需求的良性增长，高房价只会导致这类良好需求的不稳定，甚至向投机方向恶性转化。

二、利率的调整明显地增加了购房人的经济负担，根据本次调整利率政策的规定计算，按贷款50万元、20年期的基准利率计算，每月的还款额度将增加79元。考虑到前两次的调整幅度，一年半时间增加的还款额就是200多元了，到还完款时将增加的还款额将是一个不小的数字，何况这绝对不是最后一次调整。20年以后会有多少人吃不消呀？

三、国家的住房政策应当建立在保障普通居民的住房要求的基础上，而不是通过房地产的开发建设谋求什么税收的增加、财政收入的增加或者是GDP的增长，虽然房地产业对经济的带动和贡献有目共瞩，但这不是目的，也不是出发点。

四、住房公积金是建立公积金的相关人在购房过程中的一种金融合作方式，没有普通金融机构的经营压力，建立公积金的主要目的是帮助鼓励具备条件的人买房，而不是限制人买房，也不是打压购房人的消费热情。所以公积金参与金融政策的调整没有基础，也没有效果，肯定的结果只是增加了公积金使用人的经济负担。

五、加大中低收入家庭的住房政策力度的时候已经到了，扩大建设廉租房规模、扩大廉租房的目标范围很有必要；实行更加严格、更加封闭、更加有效的经济适用房政策很有必要；逐步完善住房保障制度、调整住房结构很有必要。

六、建立完善的法律环境和制度环境比利率的调整和提高房贷首付要有效的多，也更长久的多。否则，房地产商的逐利行为和投机者的逐利行为就总会挟持着虚高的房价一路高走，直到市场的崩盘，这时受到伤害最深的还会是谁呢？所以忙于研究频繁变化的金融政策，就总会处在被动之中，我们的目的还是要建立健康发展的房地产市场，而不是要限制它的发展。