今日在QQ上与朋友聊起，我第一次近距离地感受到了房奴的生活。

一MBA，月收入三千，在重庆也算白领阶层了。如果是单身，在重庆这样的城市，想必会过得很惬意很舒适。他已结婚，膝下有一千金，顺其自然按揭购房了。每月还贷700，他的女儿现在父母帮忙在带，如果女儿回到身边，他这样告诉我：我都养不起了。当然这只是一句玩笑话，不可能养不起，但是因为按揭还贷，经济上的压力非常大，这是可想而知的。

算一笔帐：每月收入3000，还贷700，夫妻二人生活费500，女儿生活费算200。这还是最低开支，还剩多少钱？1600。刚好够上交个税的最低标准。一下子从白领降到工薪阶层了。而事实上，夫妻二人生活费500是根本不可能的；作为一个MBA，有些场面上的应酬是必须的；孩子的花销费用更大，现在谁不知道教育费用高，为了孩子的将来，怎么也得上个好点的重点小学吧，那笔择校费就厚厚一沓钞票。这样一算，一月下来几乎没剩两钱了。倘若再麻将桌上输两把，身体不好生个病啥的，那更糟糕。这还没有算上父母。老年人三灾四险的，一旦有个不适，年轻人那点辛苦钱基本玩完。

听了这位老兄的情况，我真的很感叹，对以后打算结婚买房的计划只有两个字：恐惧。后来仔细想了想，为什么一定要做房奴呢？仔细思索一番，写下几条理由。请看------

一  现实与初衷南辕北辙

当初银行推行按揭购房的初衷是什么？是因为许多人手上并没有足够的现金能够一次性将房子买下。为了缓解消费者经济上的巨大压力，于是银行推出了分期付款。

银行推行按揭的口号是什么？花明天的钱，享受今天的生活。

在如今的情况下，这两点与当初银行所提倡的完全是背道而驰。人们确实选择了分期付款，但是经济压力并没有缓解，许多人反而比买房前增大了，此其一。其二，许多人的一生从买上房子开始就成为银行的长工，钞票左手进，右手就转到了银行的大门。明天的钱是花了，可惜受的却是今天的罪，说不定还要连累明天受罪，并没有如银行所说享受到今天的生活。

房贷，无论是经济上还是精神上，对人基本是双重折磨。 

二  个人还贷记录受到重大考验

按揭购房开始，个人还贷的信用记录就被如实反映在电脑上。如果发生意外，比如遭了火灾，遇上抢劫，这些都有可能发生。有人说机率小。话虽如此，机率是小，可一旦发生，后果非常严重。

一旦中断了个人还款，那么影响到的不仅仅是房子。还有信用！这个信用比那个房子可是要严重得多。因为房子一时失去还可以再挣，但是信用记录无论是良是劣，一直要保存七年。七年时间，会影响到你后续多少次的贷款？有人说我除了房子不需要贷款了。今天或许你不需要，明天也不需要，那么后天呢？大后天呢？难道你敢说你一直不需要银行贷款吗？现在的房贷差不多都是10年到20年。这么长的时间内，谁会没有需要银行资金扶持的时候呢？可能有一天的情况会是这样，当你需要贷款的时候却得不到，因为房贷还没还清呢。 

三  现金流出现状况

按揭购房最大的坏处在于：阻断了个人正常的良好的现金流。许多人在没有购房前，现金流是正向的，府库充盈。但在买房后，这种现金流方向变了。每月的收入在你的手中只是一个过渡，所有的现金流进了银行。而保持良好的现金流对一个重视财务的人来讲是必要且重要的。陈天桥为什么当初敢对盒子下那么大的赌注？不就是因为他手中有足够多的现金流吗？筹码大了，选择的机会自然就比常人大得多。我想起史玉柱，当年红透中国的脑黄金因为什么倒闭？还是现金流出了状况。所谓阴沟里翻船来形容当年的史玉柱，一点也不过分。

做企业的人都懂得现金流的重要性。

企业如此，个人也不例外。当你自断现金流而把它贡献给银行时，你基本就断绝了后续投资增值的路。而这条路上所能给予你的机会，这些机会中所蕴藏的财富，其价值不知道会比房子的价值大上多少倍。

还有一个情况必须要考虑，婚后不久双方开始供房，在房贷还没还清时双方就离婚了。这时候还有一笔负债需要处理。成为房奴，不仅经济不自由，婚姻也不自由。许多人为了房子的问题都忍受了无可奈何的婚姻。因为物而委屈自己，也太不划算了。

还有一种人，希望以后这房子增值了能为孩子积蓄一点资本。个人以为，出发点是好的，只是如此行事未必奏效。主要是考虑通货膨胀的因素。如果你真要考虑长远，如果你有足够的能力确保未来的财务状况会步步上升，那么不妨大胆地将房子归于孩子名下。就算20年还清贷款，这20年你的能力只够贷房，20年后孩子就有足够好的信用额度贷车了，再如此累积到下一代。咱不敢说三代出个贵族，但三代出个富豪从信用上没有问题了。岂不比你现在更划算？给孩子留一笔良好的信用比给他金钱说不定用处更大呢。 

  下篇继续,因为不能超过一万汉字.