9月30日，央行出台房贷新政，对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷款政策。在已取消或未实施“限购”措施的城市，对拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭，又申请贷款购买住房，银行业金融机构应根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例和贷款利率水平。

我认为，此次央行新政有三点值得关注:

第一，新政修正了之前限贷政策“认房又认贷”误伤刚需和改善型需求的不合理的地方，提出“对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷款政策”，鼓励改善型购房，对于释放楼市的改善型需求有重要的意义。楼市盼望了那么久，终于等来了改善型需求这股回暖的新力量，今年10月份的市场行情值得期待。


第二，是进一步明确了利率市场化的方向，“在已取消或未实施“限购”措施的城市，对拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭，又申请贷款购买住房，银行业金融机构应根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例和贷款利率水平”，这相当于把首付和利率的自主权交还给银行，由银行去决定购房者的首付和利率应该是多少，政策不再一刀切。也就是说，如果银行认定你是符合资格的优质客户，有可能你买第三、第四套房都会在首付和利率上给你优惠。

第三，央行提到“对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍，具体由银行业金融机构根据风险情况自主确定”，不等于今后购买第一套房首付一定可以3成、利率一定可以7折，因为央行只是给了一个下限，并没强制商业银行要给这个优惠。按照目前的融资环境，短期内商业银行很难有积极性去全面落实这件事。但是鼓励首套房的方向是一定的，只是优惠程度不一定有那么多。 （文/房价点评网广州高级分析师 肖文晓）