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新贷款利率下，哪种房贷还款方式更适合您？
(2006-05-18 11:13:47)| 分类： 金融理财（伟嘉安捷） |
新贷款利率下，哪种房贷还款方式更适合您？
2006年4月28日，中国人民银行决定上调金融机构贷款基准利率。此消息一出，尤如一石击水，荡起了层层浪花，给予买房者不小的心理冲击。那么，对于自住型刚性需求较旺盛的二手房市场而言，购房者考虑更多的则是在新贷款利率横空出世之后，选择何种还款方式贷款买房更为适合自己？
"我爱我家"专家认为：每种房贷还款方式的相同之处都是根据借款人剩余本金的多少来计算利息的。不同之处则是，有的还款方式归还本金的速度比较快，有的则较慢，由此导致不同还款方式总利息的不同。因此，购房者在选择具体的房贷还款方式时，要结合自身存款、收入等情况综合而定。
★收入较高置业群体★
特 点：公司企业的高级白领、金领阶层。奋斗多年，小有成就，有一定积蓄。
年 龄：28－38岁上下
每月收入：6500－10000元以上
购房类型：二手商品房
选择区域：地段成熟、交通便利、购物成熟区域。如：中关村、亚运村、CBD周边等。
购房价格：50－80万不等
特 点：公司企业的高级白领、金领阶层。奋斗多年，小有成就，有一定积蓄。
年 龄：28－38岁上下
每月收入：6500－10000元以上
购房类型：二手商品房
选择区域：地段成熟、交通便利、购物成熟区域。如：中关村、亚运村、CBD周边等。
购房价格：50－80万不等
专家建议：
适用还款方式：等额本金还款
优势：每月归还的贷款本金不变，但利息逐渐减少，即每月归还的本息总额逐渐减少。
举例： "我爱我家"专家统计，按照7成20年贷款额度来计算，评估价50万元的二手房，银行可贷款35万元，首付款15万元，月还款额3136元。评估价80万元的二手房，银行可贷款56万元，首付款24万元，月还款额5018元。
点评：等额本金还款方式较为适用于目前收入较高人士，随着家庭成员的不断增加或置业、买车的升级，这种还款方式的优势也就逐渐突显出来。不过，借款人在开始还贷时，每月负担会较大些，在贷款总额较大的情况下，相差甚至可达千元。但是随着时间的推移，还款负担会逐渐减轻，总的利息支出较低。
适用还款方式：等额本金还款
优势：每月归还的贷款本金不变，但利息逐渐减少，即每月归还的本息总额逐渐减少。
举例： "我爱我家"专家统计，按照7成20年贷款额度来计算，评估价50万元的二手房，银行可贷款35万元，首付款15万元，月还款额3136元。评估价80万元的二手房，银行可贷款56万元，首付款24万元，月还款额5018元。
点评：等额本金还款方式较为适用于目前收入较高人士，随着家庭成员的不断增加或置业、买车的升级，这种还款方式的优势也就逐渐突显出来。不过，借款人在开始还贷时，每月负担会较大些，在贷款总额较大的情况下，相差甚至可达千元。但是随着时间的推移，还款负担会逐渐减轻，总的利息支出较低。
★首次置业者、年轻购房群体★
特 点：对于年轻人及首次置业者们来说，一般有固定的收入但积蓄较少，需要父母资助首付款购买房屋。
年 龄：22－26岁上下
每月收入：2500－3500元左右
购房类型：90年代中后期的已购公房、二手商品房。
选择区域：地铁、城铁、轻轨等轨道交通较便利区域周边房屋。
购房价格：40－60万不等
特 点：对于年轻人及首次置业者们来说，一般有固定的收入但积蓄较少，需要父母资助首付款购买房屋。
年 龄：22－26岁上下
每月收入：2500－3500元左右
购房类型：90年代中后期的已购公房、二手商品房。
选择区域：地铁、城铁、轻轨等轨道交通较便利区域周边房屋。
购房价格：40－60万不等
专家建议：
适用贷款方式： "双周供"还款
优势：将按揭贷款的还款方式从原来每月还款一次变为每两周还款一次，每次还款额为原来月供的一半，具有还款周期缩短、节省利息的优势。
举例： "我爱我家"专家统计，按照7成20年贷款额度来计算，评估价40万元的二手房，银行可贷28万元，首付款12万元，双周还款额964元。评估价60万元的二手房，银行可贷42万元，首付款18万元，双周还款额1446元。
点评：对于年轻白领及首次置业者来说，收入较为固定再加上公司的季度奖、半年奖或年终奖金等，还款基本能够解决。同时，这种每两周还款一次的方式还能有效缩短购房者的还款限期，节省利息的支出，贷款人只要事先做好规划、安排好自己的现金流即可。对于花钱缺乏计划性的年轻购房群体而言，采用这种贷款方式还可帮助自我约束，及时还款。因此，较受年轻人青睐。
适用贷款方式： "双周供"还款
优势：将按揭贷款的还款方式从原来每月还款一次变为每两周还款一次，每次还款额为原来月供的一半，具有还款周期缩短、节省利息的优势。
举例： "我爱我家"专家统计，按照7成20年贷款额度来计算，评估价40万元的二手房，银行可贷28万元，首付款12万元，双周还款额964元。评估价60万元的二手房，银行可贷42万元，首付款18万元，双周还款额1446元。
点评：对于年轻白领及首次置业者来说，收入较为固定再加上公司的季度奖、半年奖或年终奖金等，还款基本能够解决。同时，这种每两周还款一次的方式还能有效缩短购房者的还款限期，节省利息的支出，贷款人只要事先做好规划、安排好自己的现金流即可。对于花钱缺乏计划性的年轻购房群体而言，采用这种贷款方式还可帮助自我约束，及时还款。因此，较受年轻人青睐。
★收入较平稳及部分拆迁人群★
特 点：这部分人群收入较稳定，有一定的社会基础。
年 龄：40－50岁上下
每月收入：4000－5000元左右
购房类型：经济适用房、回迁房。
选择区域：他们中的大部分人群一般会选择购买经济适用房，如选址在四环附近、回龙观、天通苑等经济适用房住宅较集中区域；而拆迁人群一般会选择在拆迁原址范围内购买房屋；
购房价格：35－45万不等
特 点：这部分人群收入较稳定，有一定的社会基础。
年 龄：40－50岁上下
每月收入：4000－5000元左右
购房类型：经济适用房、回迁房。
选择区域：他们中的大部分人群一般会选择购买经济适用房，如选址在四环附近、回龙观、天通苑等经济适用房住宅较集中区域；而拆迁人群一般会选择在拆迁原址范围内购买房屋；
购房价格：35－45万不等
专家建议：
适用贷款方式：等额本息还款
举例："我爱我家"专家统计，按照7成20年贷款额度来计算，评估价35万元二手房，银行可贷24万元，首付款11万元，月还款额1685元。评估价45万元二手房，银行可贷31万元，首付款14万元，月还款额2177元。
优势：这种还款方式是按按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每月还相同的数额，操作相对简单。
点评：等额本息还款方式还房贷，借款人每月承担相同的款项也方便安排收支。等额本息还款方式尤其适合收入处于稳定状态的人群，如国家企、事业单位职员等，这也是目前绝大多数客户采用的还款方式。
适用贷款方式：等额本息还款
举例："我爱我家"专家统计，按照7成20年贷款额度来计算，评估价35万元二手房，银行可贷24万元，首付款11万元，月还款额1685元。评估价45万元二手房，银行可贷31万元，首付款14万元，月还款额2177元。
优势：这种还款方式是按按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每月还相同的数额，操作相对简单。
点评：等额本息还款方式还房贷，借款人每月承担相同的款项也方便安排收支。等额本息还款方式尤其适合收入处于稳定状态的人群，如国家企、事业单位职员等，这也是目前绝大多数客户采用的还款方式。
"我爱我家"提醒广大购房消费者，不论选择哪种贷款方式购房都要依据自身能力而定，以免陷入财务"窘境"。
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