本报记者 刘英潮

    近日，一些新基金集中上市，出现了市民争购的场景。但是在基金热销的同时，也出现了其他一些理财产品“搭顺风车”销售的问题。

本想买基金却错买了其他产品

　　市民陈女士告诉记者，日前在银行排队没能买到新基金，看到她一脸惋惜的表情，银行人员不断劝她买一个新产品，号称“基金中的基金”。经不住银行人员的热情介绍，王女士就买下了该产品。十多天后，她跟儿子谈到此事，略懂金融知识的儿子告诉她手中持有的实际是一张保险单。
　　记者了解到，不少投资者反映近年来一些投连险被宣传成“基金中的基金”，突出了保险产品的投资功能以及投资回报率，让他们弄不清投连险到底是什么理财产品。还有的市民反映自己打算购买热门的QDII基金，但是一些银行人员推荐的却是其他的银行类理财产品，要求购买的起点要到5万元以上，属“准基金产品”。

市民应弄清理财产品概念

　　业内人士指出，其实投连险和银行的QDII理财产品都是市场上不错的理财产品，但是从知识普及角度看，市民和一些银行窗口销售人员仍对理财产品缺少深入的认识。
　　据悉，中国保监会日前要求，2007年10月1日后，投资连结保险要从制度上更充分保障投资者的权益。据光大永明保险公司的资深理财专业人士介绍，今年10月1日以后，按照保监会相关监管要求投资连结保险将做出相应的调整与改变，改变的重点就是结合目前投资市场的状况更好地降低客户投资风险、保障客户投资利益。“金保来”等产品的变化体现在：买卖差价由5%降至2%；退保手续费降低；提供追加保费奖励，鼓励客户采用正确的理财方法；提供更丰富的账户设置以及免费的账户转换权；保障范围扩大、保险金额提高，进一步凸现投连产品兼顾理财与保障的特质。但是采访中，很多市民和银行人员都表示不太清楚投资连结保险的新规，还是仅了解以往一些产品的所谓最低投资回报率。
　　采访中还了解到，目前一些主要投资于境外基金并把产品设计成基金模式的QDII产品已成为银行系QDII主流。在基金热中，很多银行也把销售QDII理财产品的业绩当成比拼银行实力的重要内容。与代销基金赚取手续费不同，这些理财产品是总行参与设计的，因此银行窗口销售更加卖力。

银行窗口应规范服务

　　在记者的调查采访中，也有银行人员私下表示：看到市民没有买到热门的开放式基金，为他们推荐“相差不多”的投资理财产品是银行人员的“好心”行为，毕竟不希望客户失望而回。但是，部分市民认为这种“好心”很可能没“好报”，毕竟自己买的产品和期望不太一样。
　　一些金融理财专业人士也呼吁银行窗口要规范服务，把销售服务工作做到位。特别是把一些产品差异和风险提示内容要对客户解释清楚，而不是仅抱着创销售业绩的想法来工作，一定要把赢得客户长期信任放在第一位。银行不仅要认钱，更要认人。我国金融开放后，中外银行在激烈的竞争中，只有留住客户的心才能留住客户的钱。同时广大投资者也要提高理财水平，做出更理性的判断。例如，受益于近期港股等市场的强势表现，银行系QDII收益表现抢眼。一些银行近期发行的代客境外理财产品收益率已经超过10%，上半年发售的同类理财产品收益更高。但是并不是所有的理财产品适合所有的投资者。人们一定要仔细看清投资计划书，了解其中的风险、盈利区间以及赎回等特点，不能完全听销售人员的口头介绍，做个真正心明眼亮的投资者。