据《中国房地产报》  记者   张媛媛   北京报道

       近日，继无抵押小额贷款之后，渣打银行推出了针对中小企业的第二个融资产品——房产抵押贷款：中小企业以住宅或商业房产作抵押，可以获得长达10年、高达房产价值70％的贷款，获得运营所需流动资金。

       值得注意的是，渣打此项业务的房地产质押条件、范围都比较宽松，甚至异地抵押贷款都在容许范围之内。业内人士分析认为，出于风险控制考虑，开展异地抵押并不适合在国内操作，“这种做法外资行也坚持不了多久。”

        “相比之前锁定高端客户，如今外资银行的触角已经在不断延伸拓展。”北京师范大学经济学院金融系主任贺力平在接受采访时表示。

现在，包括渣打、花旗在内的四家外资银行已于日前全面启动房产按揭业务，中外资银行的正面较量已拉开帷幕。

允许异地房产抵压

       早在2005年，渣打银行中小企业理财部曾推出“商业房产融资”，为购买商铺或写字楼的中小企业提供按揭贷款。此次推出的“房产抵押贷款”则是对房产融资产品线的进一步完善和延伸。

        渣打银行中国区个人银行业务总裁叶杨诗明曾表示：“近年来中小企业蓬勃发展，日益成为国民经济发展和创造就业的生力军，但现有融资渠道和信用体系有待完善，也直接导致了中小企业的融资难问题。”

        据悉，此次产品改良和完善在于：贷款期限从5年延长至10年，贷款成数从原有的65％提高至70％。可接受的房产所在地也扩大至北京、上海、深圳、广州4座城市。“凡拥有这4座城市的房产、注册满3年的企业均可申请。”

         此项业务备受瞩目的关键在于允许异地抵押。“上海的银行一般只接受上海周边地区的项目抵押。涉及到异地时，一般都交给当地的分行做。”上海浦东发展银行个人信贷部相关负责人表示，主要在于异地贷款审批的操作成本会比较高，而且由于不了解当地情况，在异地项目风险也相对较大。

         据悉，虽然国内商业银行对异地贷款也不置可否，处于“睁一只眼闭一只眼状态”，但目前随着风险控制的日趋严格和商业网点的增多，异地业务都被分流到各地分行的权限之下。

         更为重要的是，异地抵押贷款在快捷程度上并不容易做到。五合智库投融资总经理邹毅表示：“异地贷款如果涉及到大额资金流动问题，都需要经过银监会审查。不允许当地的资金大量流往异地，从而影响本地金融市场。”

       如果经过如此繁复审批程序，显然兑现“资料齐全后，最快1周内即可获得审批结果”的承诺就不是一件容易的事了。“这是外资银行在争夺客户的需要。” 邹毅表示。

外资银行发力中小企业

       2005年7月是外资银行进军内地中小企业的分水岭。彼时，中国银监会出台《银行开展小企业贷款指导意见》，鼓励中资银行向中小企业发放贷款。外资银行也伺机而动。

        渣打银行俨然是外资银行中小企业业务领域的领跑者。渣打银行的中小企业业务始于个人银行业务。2005年7月，正式将对中小企业主的财富管理升级为中小企业的理财业务，开始在国内重点推广“小企业综合理财业务”计划。

         除此之外，去年5月份，渣打银行还在上海、深圳推出小企业“无抵押小额贷款”，值得一提的是，该方案真正实行信用放款。

         花旗银行早在2004年就发起了中小企业（SME）方案，筹建商业银行部，这是外资银行在中国较早针对中小企业设立的专门服务部门。而汇丰银行工商业务环球联席主管梁高美懿在接受媒体采访时表示，银行业全面开放后，随着网点、人员的逐渐增加，汇丰将进一步拓展中小企业融资业务。

       除此之外，德富泰银行更是将定位集中于支持中国中小企业发展，停止向大型企业发放新的贷款，将贷款对象限定于销售收入在人民币5000万元到5亿元之间的中等规模民营企业。

         除了高端客户争夺之外，中小企业包括中小房企都成为外资银行与中资银行比拼的重要领域。“外资银行对风险控制和项目判断的能力也比中资银行强，这直接可以消弭掉中资银行对中小企业信用和还款能力的担忧。”邹毅表示。

（本报记者祝颖对本文亦有贡献）