在现实生活中，我们总会遇到缺少资金的请况。比如我们在自主创业，生产经营进货，公司财务周转困难的时候，还有买车、买房、出国留学等情况，如果缺少自有资金，去银行贷款就成了当务之急。与此相应，银行推出各种各样名目的贷款，以解借款人资金短缺之急，其名目之多，让人看得眼花缭乱。

抵押贷款

抵押贷款是借款人以一定的抵押品作为保证向银行取得的贷款。贷款到期，借款者必须如数归还，否则银行有权处理器抵押品，作为一种补偿。

抵押品的范围，大致可以分为以下六类：

1）存货抵押：包括商品、原材料，在制品和制成品。

2）客账抵押：是客户把应收账款作为担保。

3）证券抵押：各种有价证券如：股票、汇票、期票、存单、债券等。

4）设备抵押：机械设备、车辆、船舶等。

5）不动产抵押：土地、房屋等。

6）保险单抵押：以保险合同的退保金为限额，以保险单为抵押。

通常，银行在处理抵押物时还要打上一个折扣，例如存单95折，房产小于7折，其他财产通常不到6折。这些折扣为银行未来收回贷款提供了一个安全边际。

银行发放抵押贷款时，通常按照贷款资金用途命名：如小额抵押贷款、住房贷款、汽车消费贷款、耐用消费品贷款、个人消费贷款、经营贷款等等。无论这些贷款以什么名目，用在什么地方，它们都有一个共同特点——拿财产做抵押。

质押贷款

质押就是向银行转交质押物，银行拥有该物的使用权。和抵押的区别是，抵押不转交抵押物，银行不拥有该物的使用权。质押贷款就是指银行以借款人或第三人的动产或权利为质押物发放的贷款。

可作为质押的质物包括：国库券、国家重点建设债券、金融债券、 3A级企业债券、储蓄存单等优价证券等等。其中，以银行汇票、银行承兑汇票、支票、本票、存款单、国库券等有价证券质押的，质押率最高不得超过90%。以动产、股票、商业承兑汇票、仓单、提单等质押的，质押率最高不得超过70%；以其他动产或权利质押的，质押率最高不得超过50%。

由于存单、债券、基金等有价证券变现相对容易，针对这类物品的质押贷款比较常见，银行也愿意发放。相反，股票、仓单、知识产权、动产等资产，要么风险大，要么变现难，因此不太容易获得银行质押贷款。

质押物如存单、债券等都有一定的存期，从而影响贷款的发放周期，这是质押贷款需要注意的地方。

信用贷款

顾名思义就是以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保，仅仅凭自己的信誉就能取得贷款。针对单位，银行一般要对其经济效益、经营水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。如果是针对个人，要对其个人资信进行了解。

由于同业银行的竞争，加上企业信用意识有明显提高，银企关系进一步融洽，银行往往都拥有一些与自己合作多年的优良客户，彼此也十分了解，从无发生过不良记录。若这些企业遇到临时资金紧张时，即便企业无抵押物、无保证人，银行也会适度发放信用贷款，而企业反过来也会对银行产生更高的忠诚度。

银行发放给企业的信用贷款有：

1）综合授信：即对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内可以循环使用。

2）信用担保贷款：由信用担保机构担保，银行发放贷款给企业。

3）透支放款： 银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。

4）备用贷款承诺：银行与企业签订正式合同，在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款，企业要为银行的承诺提供费用。

5）票据贴现：企业将未到期的票据提交银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。

近年来，银行开始重视个人信用贷款，它是银行向资信良好的借款人发放的无需提供担保的人民币信用贷款，以个人信用及还款能力为基础，额度一般在10万以下，高的不会超过50万，借款期是1-2年不等。主要有两种方式：一是个人小额信用贷款，二是信用卡。

个人小额信用贷款虽然额度不大，但名目和花样特别多，比如个人创业贷款、工资贷款、大学生贷款、公务员贷款、精英贷款、结婚贷款、家居贷款、旅游贷款、留学贷款、消费贷款等等，让人目不暇接。这些贷款其实都是个人小额信用贷款，名目和花样只不过是银行吸引人的一个手段而已。

信用卡更是广为人知，推广更好，它是银行提供给个人的一种先消费后还款的小额信贷支付工具，额度更小，免息还款期为20-50天。

小额信用贷款和信用卡是最容易获得的银行贷款。遗憾的是，有很多人并没有注意到这种贷款的高利息，因为它隐含在了各种手续费里，其真实的年利率达15%-20%，其中信用卡的年利息就达18%，名副其实的高利贷！

委托贷款

银行接受委托人委托，由委托人提供资金，并根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等，代向借款人发放，监督使用并协助收回，这就是委托贷款。其实质是银行并非资金提供方，而是起到中介的作用的第三方。

委托贷款发生直接融资往来的借贷双方，通过银行“第三方”独立见证、规范借贷合同文件、妥善办理抵押（担保）手续、协助收回贷款本息及代为催收等服务，可降低借贷风险，为委托人债权提供更好的保护。