在一般人眼中，银行是财富的象征，银行也努力给人们建立一种令人尊重、保守的形象，职员们穿着高雅、保守的西装，他们属于让人尊敬的、保守的职业组织。但是你要记住，就像任何行业中的一样，银行从来都不是慈善机构，而是以盈利为目标的公司，它经营的商品就是钱，就像饭馆是卖饭的，百货商店是卖服装和家电的一样，银行是卖钱的。

银行的钱从那里来

如同任何公司一样，商业银行也是有自身资本的。不过，这仅仅是它的启动资本，远远不能满足它的资产活动需要。这个资金缺口有多大呢？根据银行公开的财务数据，银行负债普遍达94%左右，也就是说，银行的资金缺口，也就是它借的钱，相当于它自有资产的15倍到20倍！

这么多的钱，到底从哪里借来呢？这个问题不难，因为我们大多数人都会在银行存款，这样银行就得到了钱。就这么简单，存款就是银行资金来源的主要渠道，这些存款包括：个人储蓄、企业和政府存款等等，其中活期存款、定期存款和储蓄存款是银行的传统存款业务。为了吸引储户存钱，银行还会按金额多少给予奖励，这就是存款利息。据资料统计，光是来自个人的存款就占银行资金来源的接近50%！

当然，除了个人和单位存款，当银行觉得资金不足的时候，也会发行债券，还会向中央银行借款，或者向同业银行拆借资金等等。所有这些，就构成了银行的资金来源。

为了吸收存款，银行对大额存款的客户会特别地关照，甚至一定的金钱或其他物质回报，虽然这并不为银监会所允许，但个别银行总是会有办法。而对于资金实力强的单位，银行更会使出浑身解数与之建立关系。有的银行还崇尚全员营销，也就是说，上至行长，下至基层职员，都有揽储任务，如果完不成，还会影响到个人考核工资。

银行怎么赢利

当银行吸纳完大量存款，拥有了足够多钱的时候，它开始着急了，因为这些钱是要付利息的。放得越久，利息越高，加上职员工资、场地租赁等费用支出，成本随着时间越来越高。它现在的目标只有一个：赶紧把钱卖出去！

于是，各种形式的贷款出现了。抵押贷款、质押贷款、委托贷款、信用贷款等等，所有这些，就等于是银行将钱进行了加工，并打包成各种贷款产品出售，正如工厂将原料加工成产品一样。由于贷款利息远远高于存款利息，银行的利润就这样产生了，按银行的说法就是利息差，发放贷款获得利息差是银行最主要的收入来源。

将贷款出售，也就是将其证券化也是银行收入来源的一种。具体做法是：商业银行将所持有的各种流动性较差的贷款，组合成若干个资产库，出售给专业性的融资公司，再由融资公司以这些资产库为担保，发行资产抵押证券，通过证券发行市场发行或私募的方式推销给投资者，出售证券的资金则又可做为银行新资金来源。

银行还会参与投资业务，包括参入公司股权、购买有价证券等投资活动，银行购买的证券，主要包括国库券、中期债券和长期债券等三种。投资是银行一项重要的资产业务，也是银行收入的重要来源。

另外，有些商业银行还向客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，从中收取服务等费用。

为了怕商业银行出现破产、资金运作困难等一系列问题，央行对商业银行的运营活动是要进行监管的，它要对所有的商业银行收取上来的存款，收取一种叫“存款准备金的”的款项。

如何与银行打交道

有两种情况，银行会尊称你一声先生或者女士，这就是当你在银行里有100万的存款，或者是100万借款的时候，这是因为你低价给银行提供了一大笔钱，或者高价买了银行的一大笔钱。

贷款对银行来说至关重要，银行要做好这项工作是有很大压力的。这就是问题所在：他们承受的巨大压力是要发放优质贷款，也就是可以按时偿还的贷款。当一笔贷款无法被偿还的时候，所有的眼睛都会盯着那个发放这笔贷款的人。当一个人有一笔大的贷款或者很多笔贷款都成了坏账的时候，那么这个人就要丢饭碗了。

银行最担心是贷款资金的安全。

银行不喜欢私营小企业，是因为担心贷款被挪作它用。

银行不喜欢没有工作的人，是因为担心他的持续还款能力。

银行不喜欢信用记录不良的人，是因为担心贷款不能得到及时偿还。

银行不喜欢没有房产和存款的人，是因为担心贷款出了问题没有东西作抵押担保。

……

如果你想从银行获得贷款，不被银行拒绝，你得建立你个人在银行的信用，以消除银行对资金安全的担心。你要做的是：有一份稳定的工作，起码每个月有固定收入；建立你个人名下的资产；尽早多次在银行借钱并按时还钱，……。

银行不是慈善机构，不会仅仅是因为你需要，就会把钱借给你。但是，只要你能按时安全还款，银行是很乐意借钱给你的。他们做的是生意，做生意就是为了赚钱。