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储户存款丢失，银行可否先行赔付
(2015-01-28 17:02:37)
标签：
股票财经 |
储户存款丢失，银行可否先行赔付
社会资金掮客以及银行外勤信贷员与银行柜台柜员内外勾结是主因。目的在于从中收取高额手续费。这两类人员是涉嫌诈骗犯罪的主角。这种内外勾结行为这几年在银行屡屡发生。
储户是受高息贴息诱饵吸引，当时就能够拿到百分之十几的贴息，心里美滋滋的，忘了风险隐患，让签什么协议就签，让怎么操作就怎么操作。贪图高息贴息钱财心理给存款不翼而飞埋下了祸种。
银行绝对难辞其咎，应负主要责任。首先，其制度防线为何不堪一击。信贷员与柜员内外勾结行为，本身就暴露出银行在员工教育管理上存在的问题。
最为严重的是，商业银行等金融机构这几年存款资金竞争近乎到了疯狂地步。违规揽存、违规吸收客户资金。手段越发升级了，由过去提高利率的高息揽存到现在公然月底购买存款即现场贴息揽存。给内部员工和外部社会上的资金掮客提供了可乘之机。促使储户存款被移到银行账外经营甚至不翼而飞失踪风险频现。商业银行高息、贴息违规揽存是客户存款失踪风险的主要根源。
无论最终司法部门如何划分责任，有一点是明确的。客户在银行柜台办理存款，办理人员是银行网点柜员或者信贷人员。也就是说，客户是冲着银行门面和银行工作人员而来的，是对银行信用信誉的笃信而存款。这时的银行人员完全是职务行为。
对于客户丢失的存款，银行无论如何都负有主要责任。在司法部门介入的同时，银行应该率先垫付或者说赔付客户丢失的存款。以消除客户资金损失之忧，以维护银行铁的、刚性信用信誉。在欧美银行只要是因为银行内部人员在柜台内造成客户资金损失，就应该认定柜员是职务行为，银行一般都无条件支付客户存款等资金。
笔者想起2012年5月份英国一台ATM发生故障，在顾客取款时吐出双倍数额的现金，很多人闻讯赶来提款。按照中国银行的一些做法，肯定会动用司法工具告双倍取款者一个不当得利而追究刑责。轰动全国的许霆案就是例证。然而，汇丰银行方面却公开声称，错在银行，取款人可以不用归还多余的钱。这种敢于给自己的错误买单的做法是一种担当，背后是在不惜血本维护和弘扬银行的信用和信誉。最终这个事件被全世界广为传颂，起到了很好的广告效果，据说当时在英国，汇丰银行客户出现大量增加景象。
客户存款丢失，如果银行百般推诿推责，不仅破坏了银行信誉，而且最终将客户和业务推掉了。
当然，广大客户千万不要被高息贴息诱饵诱惑包括民间高利贷高息借贷，深刻认识其中的风险。不要糊里糊涂签订协议，更不要稀里糊涂输入密码。只要不贪图便宜，一门心思谋取高息，就不会被骗上当。
总之，在存款丢失中客户完全处于弱势地位。相对于普通储户而言，银行更有条件防范犯罪分子利用银行实施的犯罪；存款丢失的主因是“内鬼”频现，而储户缺乏举证能力；银行承担的赔偿责任相对其体量来说是杯水车薪。因此，可推广银行先行赔付、由银行向“大盗”追责的做法。
新闻链接：http://finance.sina.com.cn/money/bank/bank_hydt/20150120/201021344937.shtml
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