如何让银行提供“门当户对”金融服务
    中国银监会主席尚福林在2013年陆家嘴论坛上说，对不同类型银行机构在经营地域和业务范围上实行差异化管理，并建立相应的考核和评估体系，促进各类银行机构提供“门当户对”的金融服务，降低同质化竞争带来的风险共振。
在2013年陆家嘴论坛上尚福林先生的发言引起了较大反响。其发言紧扣当前社会热点和焦点问题，回答了社会关注的几个极为敏感、关注度高的金融现象。比如：尚福林先生讲到了当前银行流动性紧张的问题，用数据说明银行流动性并不是总体总量缺乏。他亮出我国信贷资产家底，并坦然承认不良贷款率有所攀升（从去年底的0.95%上升到今年5月末的1.03%）。他用数据回应了社会各界对地方融资平台债务和房地产贷款泡沫风险的担忧。截止一季度末，地方融资平台贷款贷款的余额是9.59万亿元；截止到4月末，房地产贷款余额是13万多亿元，其中住房按揭贷款占比接近70%。虽然笔者质疑其不良贷款率数据的计算，也不赞成关于风险可控的结论，但是，毕竟有一个官方数据家底。
给笔者印象最深的是尚福林先生讲到了银行业改革的思路和方向。有两条主线：改善对现有银行的管理手段；放宽银行业市场准入，看点是“允许尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行”。
前者的核心思想是强化对商业银行同质化恶性竞争带来的风险监管；引导信贷资金服务实体经济、实体企业。这“两点”一点比一点重要，而且“两点”彼此紧密联系。从第一点上来说，目前商业银行同质化恶性竞争带来的风险愈演愈烈。竞争的焦点，从地域上在城市；从服务对象上在大企业、国企、上市公司和行业垄断性系统性企业。这种恶性竞争，一方面带来了金融风险，另一方面使得信贷资源配置严重不公，使得中小微企业、农业成为信贷资源的荒原。
这在两个方面表现较为突出：工农中建四大行成立之初就是根据各自服务对象确定名称和定位业务范围的。工行主要服务于城市工商企业；农行主要服务于农业；中行主要服务于进出口贸易；建行主要服务于基本建设项目工程投资等。转轨成商业银行后，业务基本同质化了，名称仅是一个称谓，名不副实了。另一个是，地方性的城市商业银行，多数是在当地城市信用社基础上改制过来的，结果改制后机构业务竟然扩大到了本地以外，甚至一个地级市城市的城市商业银行竟然跑到省会城市设立机构、开展业务。大大加剧了银行业同质化竞争风险，更加使得中小微企业、农业金融资源干涸。
一定要健全牌照分类管理制度，使其牌照名符其实。对不同类型银行机构在经营地域和业务范围上实行差异化管理，在差异化上做足文章。比如:银监会要对四大行按照其牌照名称，指导其重点从事相应的金融业务，确定其地域性和差异化业务范围，开展差异化竞争。再比如：对城市商业银行要将其业务限制在其牌照名称的地域上，坚决杜绝跨地域设立机构、从事业务。对于未来民营资本发起成立的商业银行，应该引导其业务范围重点是服务民营经济和民营企业等。这样才能解决同质化竞争带来的金融风险，才能促进各类银行机构提供“门当户对”的金融服务，从而解决我国金融资源分配配置上存在的严重问题。
“允许尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行”，将是我国金融改革具有里程碑意义的重要事件。金融资源配置存在严重不公，中小微企业、农村农业以及民营经济的金融资源饥渴，特别是外资银行长驱直入中国内地，等等。已经没有任何理由不放开民营民间资本发起设立银行了。这将从根本上解决我国银行业缺一条腿的问题，也将使得巨大的民间资本在银行业一展拳脚，必将使得我国金融资源配置上存在的问题得到一定程度的缓解，更将会产生鲶鱼效应，使得现有银行业受到激烈竞争的冲击，这种冲击是正效应的，带来的是市场化机制高效配置金融资源的结果。