存款颠覆
(2014-05-29 10:29:56)
存款，这种资源，最强大的壁垒就是网点网络。有机会形成遍布中国的银行网点，就会形成网络化效应，导致用户能够享受到银行服务。网络资源，以及，网络的高效性，决定了银行存款规模。
互联网技术出现后，对银行存款业务壁垒形成挑战。依托互联网，有机会打破银监会审批网点的政策壁垒，可以通过互联网技术形成庞大的网络银行，这导致招行的快速崛起。
互联网再牛逼，也打破不了央行的利率管制，这是技术无法突破的政策壁垒。在利率市场化背景下，互联网技术冲破网络效应的最后一道政策壁垒也被打破了，这就导致互联网揽储成为很重要的存款提升手段。
在银行网点优势的各种壁垒被削弱时，传统大型银行的优势正在逐步淡化。
存款颠覆的关键是：利用互联网技术推动规模，并提供有竞争力的利息回报。在这种大背景下，货币基金和股份制银行理财风起云涌。
还扯什么淡？护城河正在被动摇。
颠覆存款的关键是颠覆贷款、有能力提供更高水平的风控和收益。愿不愿意，存款都在被互联网技术颠覆着。市场化竞争的结果，就是强者恒强。
改革，革的就是这些大的命。大而不强的企业，不被改革折磨死，也得脱层皮。这么简单的道理，还需要争论吗？
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