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高杠杆楼市游戏何时到顶？
(2017-08-09 10:35:59)
标签：
中国地产杠杆 |
分类： 老百姓经济学 |
深圳已沦为赌场收入3万月供5万的炒房客比比皆是
时间:2017-8-8 9:43:04 作者：陈小瑛；来源：樱桃小房子
5万的月供，如果靠工资收入，小李是肯定供不起的，那怎么办呢？
月供可以从银行套出来，因为房子涨了嘛，那就把住房按揭贷款还掉，再做抵押贷款，比如1300万，可以贷出7成，就是贷款910万，比原来的住房按揭贷款490万，多贷出了420万，这钱就可以用来慢慢还月供。
小李没套那么多，但现金流也比较充足，手头留有200万元做月供，加上出租收入每月有八千，三四年月供没问题，他的理想是，等待下一波房产暴涨的时候卖掉一两套，就可以实现财务自由了，如果仅仅是靠奋斗，离这个目标就太遥远了。
小李说，他身边的朋友，都是这么操作的，从银行套出几百万，放手里还月供，现在银行信贷依然宽松，消费贷，抵押贷，只比按揭贷款的利息高15%左右，跟08年加息到接近百分之七相比，现在利息真的便宜，还四五年月供绰绰有余，完全不怕调控。
其实见过很多，家庭月收入只有2万，还4万的月供，收入只有3万，还5万的月供，收入只有5万，还八万十万的月供，操作手法跟小李也是大同小异，都是利用银行杠杆在炒房，没名额也有办法解决，除了不断离婚结婚再离婚，反复操作，还可借亲戚朋友员工名额买房，这种情况在深圳是遍地都是，见怪不怪，我不想得罪朋友，具体就不展开举例了，相信在深圳的中产，环顾四周，都不乏这样的投资客。
因为房子升值了，升值部分从银行做抵押贷款出来，这些投资客根本不担心现金流不够。
看了文章，查了下数据：27家上市银行去年个人房贷增量为4.25万亿元，相较2015年全年的2.25万亿元，增幅近90%。
中国家庭杠杆率上升的速度非常惊人。2006-2016年，中国居民部门杠杆率从11%上升至45%，十年间增长3倍。对比2008年之后各国居民部门加杠杆的速度，中国是新兴市场的2.6倍。
如果按照文章所说，目前中国的家庭杠杆，就不止45%了，而是接近400%!手头的现金是完全没有足够偿债的能力，而且所有赌注是在于资产价格的上涨超过了贷款利息；其资金来源自银行，用银行套出来贷款归还月供，典型的空手套白狼。
这种情况如果是继续下去，银行的信贷的风险不容小觑。
请看数据：美国家庭债务仍高达可支配收入的103%。尽管这一比例低于2007年的峰值，2002年前，家庭债务对可支配收入的比率从未超过100%。美国家庭债务总额实现11个季度连续增长之后，达12.73万亿美元。这一数额超过了2008年金融危机时期的历史高峰12.68万亿美元，并且比2013年第二季度的较低水平上涨14%。房贷占比虽然占家庭债务总额的68%，但低于2008年峰值的73%。
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