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利率上升贷款成本拆借财经 |
分类: 老百姓经济学 |
从上海银行间拆放利率可以看到,目前的短期利率开始回落,但中长期利率开始上升。特别是一直以来很少动的9月和1年期利率也开始上涨。事实上正如本人上文所说,利率正常化是一个逐步发生的过程,因此我们不必太过大惊小怪,银行将这些融资成本转嫁给用户。
事实上目前银行的抵押贷款利率已经达到了一个高点,5年年利率15%的比比皆是。而在保持存款利率在5%以内,两者息差高达10%才保持了银行的利润。
当短期拆放利率上升,银行融资成本逐步提高,抵押利率也自然需要一种变相上升才能维持银行的利润----银行很少做赔本生意的。
或许有人说利率不是限定的吗?别忘记了银行可以增加手续费来提高实际贷款成本的,例如说贷款利率6.5%,手续费9%-10%。。。
实际上从目前分析来看,一旦利率上升影响到中长期利率,银行就不得不做出调整以保持利润;因此未来贷款成本的上升基本可以预期;而且目前在首套置业的按揭利率中银行基本不太赚钱,未来有可能进行调整(现在已经取消了85折和7折利率优惠了,未来会否通过手续费持续提高实际贷款成本?)。
当银行需要保持息差的时候,实际贷款成本上升将无法避免。而且这种上升幅度不会少。
贷款户请准备好还款的现金迎接这时刻的到来吧。