0.5-0.1=0.4,利润率:400%

2.17-0.375=1.795,利润率:478.66%

看了上面的数据,大家心里估计已经有数,银行的外币存款利润从哪里来了吧,换句话说,银行只要有足够的外汇存户,就可以每年无风险获取大量的利差收入...你的100元利息里面,至少有1半都归了银行利润去了.

2,(以下内容转载自吴鹍的博客专栏 )

　注资的成本：
　　（1）1998年；四大行；2700亿；发债；财政部
　　上个世纪90年代初期，四大专业银行确定向国有商业银行转轨后，这些行纷纷提出难度不小，无法转轨，理由是历史包袱沉重，政策性业务太多。国家听从四家银行的要求，随即成立了三家政策性银行，剥离了四家银行的政策性业务。按理说，四家银行应该稳步向商业银行转轨了。但是随着四大国有商业银行资产规模连年扩大，资本充足率逐年下降，资本金问题日益突出。1998年，财政用发行30年长期特别国债的方式向四大银行注资2700亿元（注入330亿美元资本金），期限30年，年利率7.2％（实际执行2.25%）。

　　（2）1998年；中行；2000亿；补贴
　　治理金融“三乱”，由中行给各省补贴资金，花了2000亿元左右。

　　（3）1999年；四大行；1.4万亿；剥离；AMC
　　到了1999年，四大行又提出了不良贷款太多，转轨步履维艰。中央政府再次启动一次大刀阔斧的改革。国家成立了四家金融资产管理公司，剥离了四家银行的1.4万亿元的不良资产（剥离1690亿美元不良贷款）。
　　这实际就是变相注资，具体操作是：国家财政对四家资产管理公司拨付了400亿元资本金（每家提供100亿元开办费），央行还提供了5700亿元的再贷款，四大资产管理公司还向对应的四大行发行了8200亿元财政担保的定息金融债券。
　　1998到1999年两年时间，财政为四大行买了1.71万亿的单，而建国以来中国总税收收入不过6.85万亿元人民币，两年用空了建国50年收入的25％。中央政府当时曾经警告说：“这是最后的免费午餐。”

　　（4）2003年；建行中行；3600亿；注资；汇金
　　国家几度对国有银行大动干戈，而又几度无功而返。四大行又说资本金不够。这种并不成功的改革，促使中央银行改变思路，国家再度施以援手，2003年底中行建行各获225亿美元外汇注资。是次政府对国有商业银行的注资行动，在业内喻为“第三次输血”。

　　（5）2005年；工行；2480亿；注资；汇金/财政部
　　2005年4月，工行宣布获得注资。工行注资采取了折中平衡的方案，央行以外汇储备150亿美元（约1240亿人民币）和财政部资本金权益1240亿人民币共同注资工行，各占工行50％的资本金。

　　（6）2005年；四大行；10000亿；；汇金/财政部
　　四大行股改中核销不良资产和免税超过1万亿元。

　　（7）金融机构；7662亿；再贷款；央行
　　陷入困境的金融机构无一不得到国家财政的鼎力支持。多数金融机构都采取了关闭、重组或合并（接管）的市场退出模式，而很少采用破产的形式，国家财政总是成为最后的买单人。算上保险、农信社、地方股份制银行、证券公司等等（这两年处理了17个处于风险中的证券公司，包括南方证券和银河证券等），中央银行为金融机构提供再贷款7662亿元，利率为2.25%，而1999年央行给予金融机构的再贷款利率实际为3.78%。

　　（8）金融机构；5077亿；发债；财政部
　　算上保险、农信社、地方股份制银行、证券公司等等，财政部为金融机构发债5077亿元，债息为2.25%（实际执行）。给农村信用社兑付票据1700亿元，又给农村信用社专项的补助200亿元，加上个别属于政策性的补助，接近2000亿元。 

　　不良资产的爬升：
　　（1）23000亿
　　1998年，亚洲金融危机爆发以后，随着银行规模的扩大，当时统计以后对外发布的数据是25%的不良贷款率（约合2.3万亿）。

　　（2）10000亿人民币
　　到2001年4月，这四家国有银行的呆死坏帐又重新聚集到10000亿人民币。

　　（3）12000亿人民币
　　到2004年初这四大行的呆死坏帐继续增加到12000亿人民币。

　　（4）20000亿
　　1999以后到2003年，留在四大行内的未剥离不良资产和新增不良资产，累计又达到了令人吃惊的2万亿元。

　　（5）25000亿
　　从1998年开始剥离开始，每3－5年我们就会产生10000－15000亿的不良贷款，在不到5年的时间里我们一共消耗掉了25000亿不良贷款。

　　（6）13133亿
　　据银监会统计，2005年12月末我国境内商业银行不良贷款余额13133.6亿元，比年初减少5176.4亿元，不良贷款率为8.6%，比年初下降4.2个百分点。如此大比例的不良贷款率下降，根本原因是源自政府的巨额注资。

　　（7）5000亿美元
　　香港香洲日报报道说，投资管理公司ADM资本估计，东南亚市场拥有超过8000亿美元的不良贷款，当中三分之二来自中国。据此，中国银行体系内目前约有5000亿美元的不良资产，中国官方数字显示的不良贷款总额达2500亿美元，这些不良资产成为中国金融体制改革的障碍。

　　两个惊人数字：
　　（1）1550.3亿
　　截止到2004年年底，我国累计处置6750.6亿元不良资产。截至2005年9月末，四大金融资产管理公司共累计处置不良资产7366.6亿元，累计仅回收现金1550.3亿元，占处置不良资产的21.04%，回收现金尚无法如数支付累计应交的再贷款及债券利息。大约尚有6633亿元需要处置。按照20%的净回收率计算，损失也在4万亿元以上。怪不得，周正庆会抱怨说，处置成本过高，甚至超过了处理的资产本身。

　　（2）0.89万亿
　　银监会日前公布的最新统计数据：截至2005年12月末，银行业金融机构境内本外币资产总额达到37.47万亿元，境内本外币负债总额为35.81万亿元。拿总资产减去总负债，中国银行业的总权益仅有1.66万亿元，其中国有商业银行的总权益仅为0.89万亿元。这其中包括中央政府为建行、工行、中行注资超过6000亿元的基础上得到的。扣掉注资，四大国有商业银行等于是用1%的权益资本撬动了中国20万亿的金融资产，其中的风险，焉能不令人胆战心惊？

看完了这里,大家心中有数了吧?

3,

所以说,实际的存贷差利润是多少呢?

5年定期对比5年贷款:

6.93-4.95=1.98,1.98/4.95=40%!

结论:

国内银行特别是四大行为首的国有商业银行,依然承担着高昂的成本进行改革,而且从存贷差和外汇存款差赚取垄断性的收益.而以接轨之名采取的各种收费让人匪夷所思.简单的算术,不简单的结局.

我们不想太苛求什么,只希望接轨,不要只看收费,而要服务.此外,未来的竞争力,希望不要再靠注资的方法消除坏帐了,毕竟财政部出了钱,最后还是从老百姓的税收中回来,希望未来可以更透明一些,更让大家心安一些...