理财方案原文:

　今年26岁的阿宝以前是一名成功的销售人员，几年下来小有积蓄。不久前他顺利应聘到一家工作清闲的事业单位，月收入4000元左右，每月公积金约400元，社保、医疗和养老保险也十分齐全。

　　阿宝希望总资产能在30岁前达到100万元，并组建自己的小家庭。刚好阿宝有一位亲戚是职业理财规划师，于是请他帮忙设计了一个全面的理财方案。

　　据专家分析，阿宝目前的资产包括51.5万元的活期存款、9万元公积金与5.5万元市值的偏股型基金，一共为66万元，基本属于流动资产，理财余地比较大。理财师建议阿宝把57万元流动资金按1：2：4的比例分配于保值理财、中等风险投资与高风险投资。

　　用公积金购买自住房

　　首先，可用于保守投资的资金约8万元，阿宝权衡再三，决定用8万元加上9万元公积金作为首期，购买了一套价值46万元、面积70平方米的二手住宅，约定10年供完，每月大约交3300元按揭款，其中的400元可以用公积金抵扣。此外，专家建议阿宝留1万元活期存款，以备不时之需。

　　其次，对于约15万元的低风险投资金额，专家建议全数购买偏股型基金，其中5万元购买投资于稳定行业的基金，10万元投资于比较进取的基金。正当本周上投摩根内需动力基金热销，阿宝获得了1万元的配售额，计划将剩下的9万元购买诺德价值优势股票型基金；另外，他打算用5万元购买华安中小盘成长基金，该基金着重于中线收益，相对稳健。

　　长短线兼顾买股票

　　最后，对于阿宝的33万元高风险投资资金，理财专家建议阿宝先拿出5万元购买银行的打新股理财产品，利用新上市公司较多的行情获得稳定收益。阿宝选择了深发展银行本周发行的“聚财宝”腾越计划。其余的28万元一分为二，14万元购买蓝筹个股，立足中线稳健操作，另外14万元做短线搏杀。经过精心对比挑选，阿宝买了13万元的上港集团与宝钢股份和6万元的某调味品企业股票，剩下的7万元买了江西铜业与山东黄金。

　　如此一来，阿宝就可以快速实现固定资产与流动资产的同期稳步增长，四年之后，也就是2011年初，预计他的流动资产将达到100万元，总资产140万元以上，减去负债的净资产也在125万元以上，同时拥有一套市中心的住宅，结婚置业的选择余地都比较大。

 

个人评点:

1,"月收入4000元左右，每月公积金约400元""阿宝权衡再三，决定用8万元加上9万元公积金作为首期，购买了一套价值46万元、面积70平方米的二手住宅，约定10年供完，每月大约交3300元按揭款"

3300/4400=75%,仅供房就负债相当于月收入的75%,如何进行其他基本支出以及投资活动呢?

前提就已经首先降低每月归还的房贷额度了,延长贷款期限将每月供款占收入比例降低到50%以下.

2,"对于约15万元的低风险投资金额，专家建议全数购买偏股型基金""对于阿宝的33万元高风险投资资金，理财专家建议阿宝先拿出5万元购买银行的打新股理财产品""其余的28万元一分为二，14万元购买蓝筹个股，立足中线稳健操作，另外14万元做短线搏杀。"

也就是说其总体资产中有15+33=46万,占总资产66万高达46/66=69%都属于股票资产!

这实际上就是一场赌博.将将近70%的资金投入到同一市场内的赌博而不是理财.

理财应该考虑的首先是分散风险,降低单一市场的波动.而这个"理财师",将客户的大部分资产都放在了股票市场上,实在让人怀疑,难道他从来没尝过前几年的大熊市?

3,"阿宝就可以快速实现固定资产与流动资产的同期稳步增长，四年之后，也就是2011年初，预计他的流动资产将达到100万元，总资产140万元以上，减去负债的净资产也在125万元以上"

我们算算:125/66/4=47.34%/年回报.实际的说,整个理财方案都没有提过风险2字.而实际行为已经将客户的资产推到了单一而高风险不确定中,是一个失败之作!