“第三方理财时代”渐行渐近

业界人士详解与银行理财三大不同

    随着人们理财意识的不断提高，伴着理财产品的日益丰富，眼下投资者对于理财的需求已不单单停留于机械地购买产品，而更着眼于投资组合的构建与财富体系的规划，愈来愈多的投资者期望在安全稳健的基础上实现收益最大化，同时亦期望组合品种配置的多元化。为迎合这一市场需求，现如今越来越多的第三方理财机构频频亮相市场，大有开启“第三方理财时代”之势。然而，面对“第三方理财”这一尚显陌生的字眼，投资者一时茫然：究竟它与传统的银行理财有何不同呢？其自身又存在着哪些优势呢？

   “事实上，第三方理财机构在内地还是一个比较新生的事物，理财这个概念在国人之中开始真正普及开来是从2006年开始的，2006年也被称为是中国的理财元年。而第三方理财机构基本上是从2005年才开始逐渐出现的。”北京中天嘉华理财顾问有限公司天津理财服务中心经理为记者详细解析了第三方理财的现状与未来市场潜力，“可以说，内地第三方理财机构现在还处于发展的初期阶段，其未来的发展空间应该说是非常广阔的。放眼国外，第三方理财服务机构在欧美发达国家已经占有了50%以上的市场份额，而在中国根据统计，第三方理财服务机构目前只占有了1%左右的份额，但从我们自己的运作就能感觉到，我们的客户群在迅速的增加，尤其在对第三方理财有了一定了解以后的客户对我们的认可度是很高的。眼下，人们的理财需求是一个全面的需求，而第三方理财机构也正是一个提供全面理财服务的机构，这个相对于国内尚处于分业经营的金融机构来说是一个非常好的补充和完善，而对投资者来说更是多了一个享受高质量、高效率、个性化，同时又更客观的理财服务机会。”

    那么，与传统银行理财服务相比，第三方理财的优势与特点又在哪里呢？想必这是存留于绝大多数投资者心中的疑问。在走访了多家第三方理财服务机构后，记者发现，“个性、中立、全面”是他们所打出的优势牌。进一步说，在国内分业经营的管理模式下，第三方理财服务机构相较于银行而言，通常具有以下特点： 首先，产品线更为丰富。第三方理财机构虽然本身基本上都不生产金融产品，但却可以代理几乎包括银行、证券、基金、保险、信托等在内的全部产品。其次，客观性较强。正因为他们并不生产自己的产品，所以才会更加客观的站在投资者的立场帮助这些人找寻到最适合的产品。第三，个性化与人性化服务。正因为第三方理财一般都缺少强大的政府背景与资金优势，所以便注定其从一开始就站到了市场竞争的最前沿，那种与生俱来的危机感使他们更加注重对投资者的个性化与人性化服务以增强自身的竞争优势。

    记者在采访中了解到，第三方理财机构普遍基于客户的理财目标、家庭财务状况、风险承受能力等众多因素，为客户量身制定理财计划，设计资产配置方案，并站在客户需求的角度，为不同的人配置最为适合的理财产品以及提供持续的产品跟踪和资产配置的检视修正，以最大限度地去实现客户财富的保值和增值。在配置产品方面，第三方理财机构通常在阳光私募基金、信托产品、私募股权、券商集合理财产品、投连险、黄金、外汇理财产品、海外基金等品类间进行综合衡量与优选。此外，一些成熟的第三方理财服务机构的理财师还可以为投资者提供7天24小时的服务，投资者一旦遇到问题可以随时与理财师进行沟通，而理财师如遇问题也可随时向后台要求支持。

    毫无疑问，未来肯定会有越来越多的第三方理财服务机构相继出现，来参与这块市场竞争，这时投资者会面临着更多的选择和比较，机构之间的竞争也会日趋激烈。对此，业内人士表示称，这对提高第三方理财机构的服务能力会有一个很好的鞭策作用。也就是说，到那时谁的服务更专业，谁的服务更到位就是留住客户并继续吸纳新客户的法宝。（本报记者  王诗文）