保持合理流动性

                                  夏汉平

    流动性体现商业银行资产负债管理能力和水平，也是平衡安全性、盈利性的杠杆。《商业银行流动性风险管理办法》（银保监会2018年第3号令）规定：流动性监管指标包括流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性比例、流动性匹配率、优质流动性资产充足率。其中除流动性比例外，其余主要适用于资产规模2000亿元以上的商业银行。农商银行系统常用的是流动性比例（监管指标）和存贷比（监测指标）

流动性比例=流动性资产/流动性负债，监管标准为≥25%，2022年全国银行业平均62.85%，农商行系统平均74.94%，优于行业平均水平，也是监管部门按季分机构公布的六个主要监管比率中，表现最好的指标，说明其资产负债管理能力和水平高，面临的支付风险小。流动性比例并非越高越好，如果流动性资产在总资产中占比过大，势必影响资产的盈利能力，理想的流动性比例是既能“保开门、保支付”，又能充分运用资产，获取较高的收益率。

 存贷比=各项贷款余额/各项存款余额，该指标原是监管部门对流动性的一个监管指标，监管标准为75%；2015年10月1日实施《商业银行流动性风险管理办法(试行)》后，存贷比变为监测性指标。2022年全国银行业平均存贷比为78.76%。存贷比作为监测指标，没有硬性要求75%，从盈利性角度讲，存贷比越高越好；从安全性角度看又不宜过高。