首先，科普一下增额寿险的作用
为增额寿险是什么？从名字的表面意思看，增额寿险是额度可以增长的寿险（身故赔付的保险）。
举个例子，30岁男性给自己买增额寿险，10万连续存5年。身故保额从16万开始每年增长，13年时和现金价值齐平，此时每年1.035倍增长。（见下图）
寿险的作用其实是身故赔付，但是增额寿险前期的杠杆非常低。
所以作为寿险不合格。
那它的特质就是后期被动增值有巨大潜力，所以我们给它一个隐含的功能，用它做储蓄类型保险。
一般用在教育金、养老金、强制储蓄等需求。
因为它肯定是保本的，它的多重安全性和它增值的能力。
早买不吃亏
预定利率是在设计保单之初，保险公司给出一个复利，让保单价值 以这个复利增值。
前两年增额寿险曾经是4.025%的预定利率，目前最高3.5%。
因为保险要跟着市场大趋势（利率下行）行走，只不过有滞后性。
所以如果你预期未来利率下行，又想买增额寿险，那就早买不吃亏。
下图为1990-2022年央行存款基准利率，大家可以通过这个趋势预测一下未来利率走向。
现在锁定一个还比较高的利率，不吃亏。
如何选择好的增额寿险？
从几个维度：
1.数字
2.保全政策
3.附加价值
4.背景
数字就是增额寿险的数字，包括对比回本速度、现金价值多少；
保全政策包括减保政策、贷款利率、加保政策等；
附加价值包括设置第二投保人、保险金信托、养老社区和万能账户；
背景也就是考察下保险公司和销售渠道。
市场上最好的22个增额寿险对比
因为要给客户做对比，正好是给4岁男孩存钱。所以对比表顺便做了4岁男孩的。其他年龄（0岁-60岁）差距不会很大。
此对比为10万年存，连续存10年。（实际上金额可自选，1万、2万都无所谓；存期也可选1年/3年/5年/10年/20年，非常灵活）
01.数字对比
回本速度：最快10年回本，有信泰如意尊3.0、鼎峰2号、弘运增利和益利多。
孩子20岁的时候现金价值最大：弘运增利和益利多
其他年份可自行对比
02.减保政策
目前无限制的有：信泰如意尊3.0、和泰增多多、中华赢翡翠版、中华赢、长生人寿优加加、中意永续我爱尊享、君康金生金世、招商信诺和瑞一号、光大永明光明至尊、爱心人寿（映山红和守护神10年期已停售）
其他的减保限制：分年份限制和金额限制。
新出的增额寿险都按监管要求限制减保。
有一说一，增额寿险这种产品前期减保非常不利。因为保额要相应减少，后边能够复利增加的保额也会减少。
前期急用钱可以保单贷款，80%现金价值，一般半年换一次利息。
03.贷款利率
最低的是4.5%，有弘康利多多和弘运增利；4.85%有同方全球传世尊享和光大永明光明之尊。
04.其他
对接养老社区：光大永明光明之尊
不限制投保人身份：瑞泰瑞享福盈
可搭配万能账户：瑞泰瑞享福盈
保险金信托：大部分都可以
05.背景
个人比较喜欢合资公司背景，股东更大牌作风更稳健。更不用说保险公司评级和偿付能力。
重新说一下保险公司安全性：
22个市场顶流增额终身寿险对比测评
首先，科普一下增额寿险的作用
为增额寿险是什么？从名字的表面意思看，增额寿险是额度可以增长的寿险（身故赔付的保险）。
举个例子，30岁男性给自己买增额寿险，10万连续存5年。身故保额从16万开始每年增长，13年时和现金价值齐平，此时每年1.035倍增长。（见下图）
寿险的作用其实是身故赔付，但是增额寿险前期的杠杆非常低。
所以作为寿险不合格。
那它的特质就是后期被动增值有巨大潜力，所以我们给它一个隐含的功能，用它做储蓄类型保险。
一般用在教育金、养老金、强制储蓄等需求。
因为它肯定是保本的，它的多重安全性和它增值的能力。
早买不吃亏
预定利率是在设计保单之初，保险公司给出一个复利，让保单价值 以这个复利增值。
前两年增额寿险曾经是4.025%的预定利率，目前最高3.5%。
因为保险要跟着市场大趋势（利率下行）行走，只不过有滞后性。
所以如果你预期未来利率下行，又想买增额寿险，那就早买不吃亏。
下图为1990-2022年央行存款基准利率，大家可以通过这个趋势预测一下未来利率走向。
现在锁定一个还比较高的利率，不吃亏。
如何选择好的增额寿险？
从几个维度：
1.数字
2.保全政策
3.附加价值
4.背景
数字就是增额寿险的数字，包括对比回本速度、现金价值多少；
保全政策包括减保政策、贷款利率、加保政策等；
附加价值包括设置第二投保人、保险金信托、养老社区和万能账户；
背景也就是考察下保险公司和销售渠道。
市场上最好的22个增额寿险对比
因为要给客户做对比，正好是给4岁男孩存钱。所以对比表顺便做了4岁男孩的。其他年龄（0岁-60岁）差距不会很大。
此对比为10万年存，连续存10年。（实际上金额可自选，1万、2万都无所谓；存期也可选1年/3年/5年/10年/20年，非常灵活）
01.数字对比
回本速度：最快10年回本，有信泰如意尊3.0、鼎峰2号、弘运增利和益利多。
孩子20岁的时候现金价值最大：弘运增利和益利多
其他年份可自行对比
02.减保政策
目前无限制的有：信泰如意尊3.0、和泰增多多、中华赢翡翠版、中华赢、长生人寿优加加、中意永续我爱尊享、君康金生金世、招商信诺和瑞一号、光大永明光明至尊、爱心人寿（映山红和守护神10年期已停售）
其他的减保限制：分年份限制和金额限制。
新出的增额寿险都按监管要求限制减保。
有一说一，增额寿险这种产品前期减保非常不利。因为保额要相应减少，后边能够复利增加的保额也会减少。
前期急用钱可以保单贷款，80%现金价值，一般半年换一次利息。
03.贷款利率
最低的是4.5%，有弘康利多多和弘运增利；4.85%有同方全球传世尊享和光大永明光明之尊。
04.其他
对接养老社区：光大永明光明之尊
不限制投保人身份：瑞泰瑞享福盈
可搭配万能账户：瑞泰瑞享福盈
保险金信托：大部分都可以
05.背景
个人比较喜欢合资公司背景，股东更大牌作风更稳健。更不用说保险公司评级和偿付能力。
重新说一下保险公司安全性：