加载中…2022年11月08日
(2022-11-08 20:36:57)
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私立医院保险全球医疗老年人高端医疗保险 |
分类： 高端医疗保险 |
很多客户在咨询保险的时候，出于孝心，希望能给自己的父母买一份保险。作为经纪人，我们会建议注意家庭保险的购买顺序，最后考虑父母的保险。
六、七十岁的人买保险有几个困难1. 贵：
健康险除意外险都是年龄越大，价格越高。举个例子，百万医疗这个险种，三十岁买三百多块钱，但是六、七十岁买至少上千。重疾险更是贵到毫不犹豫放弃。
2.
严：即使你觉得保险不贵，也不一定能买得到。因为健康险除意外险都需要核保，核保就是要健康告知（如实告知的重要性这里不重申），部分老年人身体状况不如年轻人，健康告知可能涉及问题较多。
所以面临很多保险都会条件承保（加费、除外）甚至拒保。
3.
乱：一般咨询的都是子女，这就要求子女要很清楚父母的身体情况和医疗情况，有没有外借医保卡的情况等。如果情况比较复杂，不太容易一清二楚。
说这么多，是不是没有一个保险合适？下面推荐几个老人适合购买的保险。
六、七十岁人的人适合的保险1. 百万防癌医疗替代百万医疗
百万防癌的可投保年龄更宽松，健康告知更少。买不了百万医疗的，不要犹豫去买百万防癌医疗。
2. 防癌险替代重疾险
重疾险是赔付性质的，一次性赔付一笔钱。重疾险保的是一百多种大病，防癌险只保重疾里的最重要一种就是恶性肿瘤。
防癌险的价格是重疾险的一半，且核保非常宽松。
3. 高端医疗
有希望给父母提供更好就医资源和环境的需求，可以毫不犹豫的买，但是保费较贵，至少在5万+，下面会有详细介绍。
5. 意外险
意外险大部分是不考察身体状况的，也不按年龄涨价。所以按需购买。
怎么挑选高端医疗？1.
投保年龄：一般高端医疗的可投保年龄都在64岁以下，一些可以开放到70岁，只有非常少的几种可以开放到70周岁以上
2.
续保年龄：续保年龄是到99岁还是100岁还是150岁
3.
居住地：一般都限制常住地在中国，少部分没有限制
4.
产品责任：大面上都是一样的，门诊/住院/体检/牙科等，细节需要专业对比
5.
健康告知：每家健康告知内容可能会有稍许不同
6.
体检：有的过了50岁就要求提供体检报告，有的55岁，有的70岁都不需要，还有多少岁都不需要体检报告的
7.
续保经验：是否保证续保，若不保证，只能从历史看
8.
理赔经验：是否因为生病而拒赔或不续保，有此类经验的公司最好不选
招商信诺是老牌高端医疗保险公司，旗下一个住院高端医疗性价比非常高。详细介绍见之前的文章
三个计划可选，保障范围分为中国、全球除美和全球；
总保额，也就是住院总限额分别是600万、1000万和1000万；保障医院为所有正规医院；
免赔额四个选项，¥ 0 / ¥ 8,000 / ¥ 30,000 / ¥ 50,000；
保障责任有一些单项限额，以条款为准。
意外门诊和牙科急诊都是全额赔偿。
健康管理服务明确列明，涵盖二次诊疗、住院手术协调、门诊预约、赴美就医咨询等。
2. Msh-经典计划
经典计划是万欣和一款高端计划，涵盖投保前疾病保障，并且每年50%复利增额。
保障范围：中国大陆、国际增强（全球除美加）、全球保障
中国计划1000万限额，国际和全球1600万限额。
除保障住院之外还有门诊责任，门诊是必选项。
门诊没有单独限额，；中医额度非常高（2000元/次*30次）；体检/疫苗/牙科/眼科：中国和国际计划限额5k，全球计划限额8k；特别是既往疾病（投保前疾病）给予第一年限额额7.5k，之后每年50%复利增额。这一点适合老年人投保。
3. 安盛-卓越环球
保障范围可选中国、全球除美、全球；
三个地域范围限额分别为1200万、1800万、2500万；
住院免赔可选0/1.5万；
门诊责任是可选项，限额分别是4.5万、9万、18万；
分别给予足够中医额度，还有体检疫苗额度。
4. Bupa-卓越住院
卓越住院是Bupa的一个纯住院计划，总限额1260万，保障范围全球除美所有正规医院。
免赔额强制2.52万元；
体检2520元；
癌症治疗包含检测、诊断造影、处方药的费用全额赔付；
器官移植涵盖供体和受体的全部费用。
5. Bupa-优越计划
优越计划是Bupa的带门诊的高端医疗计划。保额限额3150万，保障范围全球除美所有正规医院。
门诊限额78750元，30次就诊为限，中医15750元，处方药18900元，饮食指导4次，体检5040元，疫苗4725元，眼科检查1次，牙科/助听器/眼科12600元。
先进扫描（MRI/CT/PET）全额赔偿；癌症治疗全额赔偿；器官移植涵盖供体；肾透析全额赔偿。
6. 安联-【康睿寰球】
三个计划可选：钻石优选（420万限额）、钻石卓越（945万限额）、钻石至尊（1890万限额）。
住院保障不仅保住院和门诊手术，大型先进检查（CT/MRI/PET)都涵盖在住院项下，另外癌症治疗全额赔付。
门诊计划可选钻石优选（4.5万限额）、钻石卓越（7.5万限额）、钻石至尊（不限额）。
7. 安盛**宇
安盛的**宇计划保费较高，因为无需健康告知，理赔按照病历来赔。
涵盖投保前疾病保障，270天后即可生效，限额$2300到$4600。
三个计划：标准（$250万）、全面（$312万）、特级（$375万）；
三个保障区域可选，亚洲、全球除美和全球；
免赔额四个选项可选0、$1,500、$5,000、 $12,500；
住院基本上全额赔偿；特级和全面计划可选门诊，全额赔偿；
癌症治疗、肾透析、外科手术三个计划都是全额赔偿；
大型检查特级和全面计划全额赔偿，标准计划涵盖在住院及前后90天门诊里；
体检特级（$1,000) 全面（$300）；
临终关怀最高3.8万美元限额；意外门诊三个计划都涵盖。
## 一些理赔案例
理赔案例的提起是为了更好理解高端医疗的保障，无可效仿性质，具体问题具体分析。图中举例保费可能有变动，无参考性。
举例一：51岁先生投保经典大陆计划，肝癌赔付
举例二：投保精选仅住院/5万免赔，鼻咽癌赔付
举例四：甲状腺癌协和国际手术及复诊
举例三：夫妻投保仅住院计划/1.5万免赔，淋巴癌赔付
举例五：63岁男士为爱中山医院和上海医学中心就医，免疫治疗后赔付220万
不理赔案例
36岁女士7月投保，11月诊断为**癌症。保司调查发现有其他未如实告知，重新审核除外相关责任。其癌症赔付后仍可续保。（个案个例）
总结
如果能给父母挑选到合适的保险，预算又在我们的可控范围内，那真是可喜可贺的事情。
但是很多保险的投保条件对于父母来说确实苛刻，保费也相对较贵。
所以我们还是要注意家庭保险的购买顺序：
* 先家庭支柱，再孩子和老人
* 先保障再储蓄
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