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2022年5月15号，央行、银保监会发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，从全国层面上调整房贷政策，支持居民购买首套房贷。其中规定，首套房贷利率下限由原先的不低于相应期限贷款市场报价利率，调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。
也就是说，首套房贷利率降下调20个基点。以目前五年期LPR为4.6%来计算，首套房贷利率最低可以到4.4%。

解读

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这次下调的几个要点是：

1.存量商业住房贷款不受影响，针对的是新增的贷款

2.二套商业住房贷款不变，按照现行规定执行

3.各城市自主确定房贷利率下调幅度，最低下限就是LPR减20个基点

4.下个月的LPR大概率会下调，也就是未来首套住房贷款利率可能低于4.4%

这里，我给大家简单科普下，

房贷利率=5年期LPR+加点

目前5年期LPR是4.6%，但是各个城市加点情况不一样。

目前一些二线城市，首套房房贷可以做到4.6%，人家就不加点。

深圳可以做到4.9%，加了30个基点。

但是北京最可怜，要到5.15%高位，加了55个基点。

今天央妈就说，现在4.6%调整了，你们可以往下减20个基点。最低给房奴们4.4%的利率。

老实说，央妈这个力度是很大的。但是对房地产市场有多少影响，就不好说了。

首先，关于房贷利率的调整。央妈一直是小幅度一点点的调，每次也就减5个基点，这次一下子减了20个基点。

对于居民家庭有什么影响？举个例子，目前，贷款基准利率为4.6%，如果基准下调20个基点，那就是4.4%，咱们拿100万按照基准利率来算一下25年期（北京最长贷款年限是25年），两者的月供情况：

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按照等额本息贷款100万，最长25年，调整后每个月能少还120元左右，虽然节省的并不多，但是在此次调整或多或少是有利于购房人的。

降低房贷利率之后，对于楼市会有一定的刺激作用，但是我个人还是觉得刺激效果很有限。更大的可能是没效果。

降低房贷利率的这个动作，虽然本身的作用未必那么大，但是信号意义比较强。主动降房贷说明国家是希望让目前的房地产现状发生改变。当前的房地产行业确实非常不景气，这样持续下去的话，肯定会连带引发一系列问题，所以国家希望通过一些措施扭转下形势，如果后续市场的反应不强烈，应该（肯定）还会有更大的动作出现。

新政之下，大家最终可能还是关心北京房价会怎么走。

楼市放松的重要性排序：放开限购资格 > 降低首付比例 > 下调贷款利率 > 延长贷款期限。（尤其是对北京楼市而言）

先来说房贷利率。目前北京是5.15%，基本上不会降低到4.6%，这力度太大了。但北京房贷利率确实也有下降的空间，哪怕给个4.9%也行啊。

众所周知北京的调控政策是全国所有城市里边最严的。