第一，从政策类型上看，以信贷支持政策为主，多种政策协同。一方面，我国金融体系以间接金融为主，银行在金融体系中处于主导地位，银行信贷是大多数普惠镥对象获取铭服务的主要来源和载体。相应地，在制定普惠金融政策体系时，与银行信贷有关的政策也居于主导地位。这方面的政策主要是围绕着银行信贷的可得性和融资成本等，通过制定有针对性的政策降低普惠金融对象获取信贷资金的难度，不断降低融资成本。另一方面，除信贷政策以外，货币政策、财税政策、保险政策等也会对普惠金融对象获取金融服务、降低融资成本、分担风险起到积极作用。因此，我国普惠金融政策还包括货币政策、财税政策、保险政策。通过综合采取多种政策，协同推进普惠金融业务发展。

第二，从服务对象上看，以中小微企业和“三农”主体为重点。逐渐向其他贫困户拓展。作为我国普惠金融领域的两大弱势群体，中小微企业特别是小微企业以及“三农”主体是我国普惠金融体系的主要服务对象。出台的产惠金融政策主要围绕着中小微企业和“三农”主体的金融需求，着力满足中小微企业和“三农”主体的金融需求并降低其融资成本。近年来，随着中央把脱贫攻坚战作为未来一段时期的三大攻坚战之一，普惠金融政策体系的服务对象进一步拓展至其他扶贫对象，并出台了有针对性的政策措施，普惠金融政体系所覆盖的范围不断扩大。

第三，从金融机构角度看，强调不同类型金融机构之间的分工合作。一是强调不同类型镥机构之间的合作，包括银行业金融机构、保险公司、担保公司等，通过金融产品和服务模式创新实现不同类型金融机构的合作。比如，通过加强银行与保险公司的合作来降低银行发放贷款的风险。二是注重不同类型银行的合作。比如，加强政策性银行与商业性银行的合作，由政策性银行以转借形式向商业银行提供资金，专门用于支持小微企业。

第四，从政府与市场的关系来看，以市场主导、政策引导为原则。2015年出台的《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》明确把“市场主导、政府引导”作为我国普惠金融发展的原则之一。要正确处理政府与市场的关系，尊重市场规律，使市场在资源配置中发挥决定性作用，更好地发挥政府在统筹规划、组织协调、均衡布局、政策扶持等方面的引导作用。从现有普惠金融政策体系来看，财政资金并不直接投放给普惠金融服务对象，而是通过银行担保体系、发放财政贴息或补贴等方式通过金融机构间接投放于普惠金融服务对象。这种制度安排一方面有助于减少政府对微观主体的直接干预；另一方面有助于开展普惠金融业务的金融机构实现商业可持续，实现普惠金融的商业性和政策性的有机结合。

第五，从政策演进的路径上看，遵循“先普后惠”的发展路径。实现普惠金融的目标并不是一蹴而就的，需要通过适当的政策安排分阶段实现普惠金融的目标。从我国普惠金融政策体系建设上看，总体上遵循“先普后惠”的发展路径。换言之，政策首先着眼于普惠金融服务的可得性，将现有金融体系没有覆盖的普惠金融对象纳入到金融体系中来，使得普惠金融对象尽可能获得金融服务。比如，在小微企业融资方面，政策最初的着眼点是“两个不低于”或“三个不低于”，这类政策主要着眼于扩大普惠金融体系的覆盖范围。随着普惠金融体系覆盖范围的扩大，“普”的目标会逐步实现。在这种情况下，普惠金融政策的重点也应当向降低普惠金融服务成本的方向转变，即进一步提升“惠”的程度。比如，通过财税支持政策、差异化信贷支持政策等方式逐步降低普惠金融对象获取金融服务的成本。

资料来源：

李扬，叶蓁蓁主编，曾刚，贺霞副主编.《中国普惠金融创新发展报告（2018）》.北京.社会文献科学出版社.2018（7）：270-272

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