互联网消费金融与传统消费金融主要区别有：客户获取成本低、产品设计更加场景化、风险控制更加技术化。

1. 客户获取成本低

传统消费金融机构主要通过地推、上门推销的方式开展，而互联网消费金融主要运用大数据技术和海量的用户数据进行主动授信和推送，通过营销活动能够使存量用户迅速转化为有效的金融客户。

2. 产品的设计更加场景化

传统消费金融需要我们到银行申请贷款，要频繁往返网点时行签约、提现，而互联网消费金融是以无形的方式嵌入到消费场景中，申请更便利，使用起来更方便，在购物和支付行为中让人体会不到申请贷款的难度和困难。

3. 风险管理更加技术化

互联网消费金融采用大数据技术构建有效的风控模型，同时采用云端反欺诈技术进行风险管理，而传统消费金融在这方面不足。金融产品的销售，尤其是贷款产品的销售不像一般的销售行为，它具有延迟支付的效应，日常的交易是一手交钱一手交货，钱货两靖，不会有遗留问题，而作为金融从业者，钱货出去后存在较大的风险，由此可见，风险管控能力直接决定着金融业务的发展规模和可持续性。在实践中，一个贷款产品的出现，首先吸引来的不是大量优质客户，而是大量欺诈类客户，甚至形成了完整的产业链，一些机构或个人专门进行贷款的套现、欺诈。这就好比在大街上随机栏下10 000个人，其中“坏人”的概率应该和社会平均犯罪率或违约率是相当的。

资料来源：

赵永新  陈晓华主编  《互联网金融概论》  人民邮电出版社  2016年5月  P121-122

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