不论信用的形式如何，它们都具有以下共同特征：

1. 信用的标的是一种所有权与使用权相分享的资金。

它的所有权掌握在信用提供者手中，作用的接受者只具有使用权，信用关系结束时，其所有权和使用权才统一在原信用提供者手中。这里信用具有相似商品的转化形式，即让渡使用价值而不是让渡价值。

2. 以还本付息为条件。

信用资金的借贷不是无偿的，而是以还本付息为条件的。信用关系一旦建立，债务人将承担按期还本付息的义务，债权人将拥有按期收回本息的权利。而且利息的多寡与本金额的大小及信用期限的长短紧密相连，一般来讲，本金越大，信用期限超长，需要支付的利息就越多。这里，利息被看作信用借贷的价格。

3. 以相互信任为基础。

信用是以授信人对受信人偿债能力的信心而成立的，借贷双方的相互信任构成信用关系的基础。如查相互不信任或出现信任危机，信用关系是不可能成立的，即使发生了，也不可能长期持续下去。

4. 以收益最大化为目标。

信用关系赖以存在的借贷行为是借贷双方追求收益最大化或成本最小化的结果。不论是实物借贷还是货币借贷，债权人将闲置资金（实物）借出，都是为了获取闲置资金（实物）的最大收益，避免资本闲置所造成的浪费；债务人借入资金或实物同样是为了追求最大收益，避免资金不足所带来的生产中断。

5. 具有特殊的运动形式。

商业资金的运动形式是G——W——G´，而信贷资金的运动形式则是G——G´。从表面上看，信贷资金运动只表现为一种简单的“钱生钱”的过程，但这只是一种表面现象。信贷资金从来没有单独的运动 ，而总是以产业资金运动和商业资金运动为基础而运动的，它有两重付出和两重回流。

资料来源：

曹龙骐主编，徐晓光，郭茂佳，杨文，陈莹，陈红泉副主编.《金融学（第六版）》.北京：高等教育出版社.2019（6）第6版：53-79.

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