超级玛丽6号创新性加入重疾复原金，让本就已经非常成熟的单次赔付形态，带来一些新的意思，颇有向多次赔付转变的味道。下面来详细看看超级玛丽6号的优势所在。

1.重疾额外赔付比例高

超级玛丽6号可选责任疾病关爱金，60岁前，首次重疾额外赔付100%，中症额外赔付20%，这个设定在目前市面上的产品来说都是能打能抗的，特别是对于预算不足，想要做高保额的群体，就比较适合了。

2.重疾复原金--有意思的设定

超级玛丽6号在可选责任当中加入了重疾复原金的概念，意思是同一种疾病，只要间隔期足够了，就可以再赔付一次80%的保额。这和我们常见的重疾险有极大的不同，我们都知道，常见的重疾险在默认的情况下（特定疾病多次赔付责任暂不列入讨论范围）都是每一种疾病只赔付1次，即便是多次赔付的重疾都是这样的。而重疾复原金就针对同一种重疾，间隔3年，就能再赔付，算是开创了先河。

3.恶性肿瘤-重度医疗津贴--癌症间隔期仅有1年

超级玛丽6号在可选责任当中引入恶性肿瘤-重度医疗津贴，确诊癌症365天仍为带癌状态，即可申请理赔。目前市场上较为成熟且条款优秀的两种癌症多次赔付分别是：

（1）间隔期3年，赔付100%，新发、复发、转移、持续均可赔付

（2）间隔期1年，赔付30%~40%，仍需治疗即可赔付

前者间隔期长，但一次性赔付额度高，也没有强制要求治疗。后者间隔期短，每次赔付比例低，需要接受治疗才能赔付。在C先森看来，后者优势相对更大一些，毕竟癌症一般也会接受治疗，间隔期缩短对消费者来说也是更容易理赔。超级玛丽6号也是采用第二种形式的癌症多次赔付。

总的来说，超级玛丽6号在基础保障设定上属于中规中矩的，但是可选责任的赋能后，就变得不一样了，优势均集中在可选责任上。

#产品剖析#

超级玛丽6号的可选责任可圈可点，和常见的设定有一定区别，也是打开单次赔付产品的新局面。那么在细节上是否值得推敲？我们下面来逐一分析。

1.轻症隐性分组

超级玛丽6号在轻症和特定疾病上总计有5组隐性分组，涉及17个病症，属于中等水平。

所谓的隐性分组，就是同一组别内的病症只能赔付其中一种，赔付该种病症后，同组内其他病症均不能再赔付了。举个例子，A先生给他自己投保了超级玛丽6号，在等待期后，因视力受损，达到轻症“视力轻度受损”理赔条件，并申请了赔付，后续关于“单眼失明”、“角膜移植”就不能再申请赔付了。这是需要注意的。

另外超级玛丽6号在轻症、中症上均有【二同】条款限制。在了解【二同】之前，先了解一下【三同】。所谓【三同】隐性分组是指由于“同一疾病原因、同次意外伤害导致”一种以上的轻症、特定疾病、中症，仅赔付其中一种。市面上更为常见的是【三同】存在于市面上绝大部分的产品内，不同保险公司关于【三同】解释都不一致，超级玛丽6号少了“同次医疗”导致的轻症、中症只赔付其中一种，相对更优一些，但也存在一定限制。

2.重疾复原金--创新or噱头?

前文提及重疾复原金是一个很有意思的责任，但是我们需要注意重疾复原金是有要求的：（1）60岁前确诊重疾；（2）间隔期3年；（3）再次确诊同种疾病，且不能属于持续状态。

目前复发同种疾病概率高的病症主要是癌症、心脑血管疾病，其他病种覆盖概率其实很低很低。癌症我们本来就可选选择癌症多次赔付，保障责任更优秀。心脑血管疾病如果要等3年再赔付，间隔期也太长了，同时心脑血管疾病高发多见于老年人，但是又要求60岁前发病才能启动本保障责任，实用性其实有待商榷。

3.部分疾病定义严格

（1）重疾【严重1型糖尿病】定义严格，要求满足所有条件，其中必须要因严重心律失常植入心脏起搏器；或因坏疽自跖趾关节或以上切除了一趾或多趾，这个条件在其他重疾险当中一般有3个可选项，同时很少要求【因XXX导致的XXX】这无疑是在增加赔付的难度。

（2）重疾【严重类风湿性关节炎】定义严格，要求类风湿性关节炎功能分级达到IV级，宽松的产品只需要达到III级就可以赔付。IV级什么概念？就是需要完全不能自理，差别太大。

（3）轻症【原位癌】需要接受手术治疗后理赔。

4.其他

（1）等待期严格。重疾险的等待期有2种，一种90天，一种180天，显然对消费者来说，等待期短则更为有利。超级玛丽6号的等待期是180天，比较长。同时如果在等待期内因意外以外的原因导致发生重疾/中症/轻症，只赔付已交保费。

#C先森点评#

超级玛丽6号基础责任并没有太大特点，卖点均集中在可选责任当中，而其中的重疾复原金的实用价值有待商榷，毕竟复发概率高的疾病就这么几种，而相对应也会有更好的保障条款。如果想要给自己配置多次赔付重疾，不妨看看其他产品，毕竟复原了，也只能赔付同种疾病。真正多次赔付的产品是可以赔付其他病症，相对来说理赔概率高不少。

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