欠费后现金价值可自动垫交的重要性及复效期限制（主险获赔/附加险拒赔案例解析）

苗某国（已故）于1999年7月投保终身保险（主险，保额3万元）及附加定期保险（B型）（附加险，保额1万元），约定年缴保费至2019年，累计缴费20年。

苗某国按期缴费至2011年，2012年漏缴保费，2013年至2018年恢复缴费（2013年11月存入，2014-2019年均于9月7日前存入）。

2024年9月，被保险人苗玉国身故。原告作为受益人，在整理苗某国遗物时，发现了案涉的保单，遂向保险公司申请理赔。

保险公司以2012年欠费导致合同于2015年9月永久失效为由拒赔。

然而，双方主险合同约定，“逾宽限期间仍未交付保险费的，如本合同当时具有现金价值，且现金价值扣除欠交保险费及利息、借款及利息后的余额足以垫交到期应交保险费时，本公司将自动垫交该项欠交保险费，使本合同继续有效：当本合同当时的现金价值余额不足以垫交到期应交的保险费时，或前项垫交的保险费及利息达到本合同现金价值时，本合同效力中止”。具体到本案，2012年现金价值为8,280元，足以垫付欠费，保险公司未自动垫缴构成违约。双方据此发生理赔纠纷。

法院审理认为，保险合同条款明确约定现金价值足够时应自动垫缴欠费（第7条），保险公司未履行该义务构成违约。

苗某国2013年后持续缴费行为表明其无放弃保单意愿，保险公司未扣款存在过错。

判决保险公司赔付身故保险金3万元；若补缴保费产生滞纳金，原告无需承担。

鉴于条款第13条明确排除"保险费自动垫交"功能，且苗某国欠费后未在2年内申请复效。驳回原告基于附加条款的保险金请求。