司机车顶作业跌落致残，保险公司拒赔车上人员险败诉！

钟某为涉案车辆（陕EE××）向某财险公司投保车上人员责任险（驾驶人）（保额20万元）。2021年12月22日，车辆转让给郭某后，郭某雇佣东某为司机。

2022年5月4日凌晨，东某驾驶车辆装货后，在车厢顶部盖篷布时不慎跌落受伤，诊断为胸椎骨折等，医疗费总计60,188.48元，经鉴定构成十级伤残。

东某未立即报案（事发近3天后报案），保险公司以事故真实性存疑、证据链不足为由拒赔。

东某起诉要求赔偿医疗费、误工费、伤残赔偿金等合计199,958元。

一审法院认定，车辆转让有效，郭某作为受让人承继保险权利（《保险法》第49条），东某系被保险人。

盖篷布属于“使用被保险机动车过程”中的“作业”行为（符合商业保险条款定义）。并且，从监控视频、急诊病历（记载“从2米高处摔下”）、郭某微信聊天记录（提醒“安全爬车顶”）、证人证言等可以证实东某跌落受伤。

对于保险公司提出“车辆已另外购买了驾行交通工具意外险，东某已另案索赔，其不能再从车上人员责任险中获得重复赔偿”的问题，法院认为，车上人员责任险属于财产险类别，驾行交通工具意外险属于人身险类别，驾行交通工具意外险不适用填平原则，二者可同时索赔。

经核定，支持医疗费60,188.48元、伤残赔偿金84,862元等，总计198,066.98元。但郭某已垫付83,000元部分，从保险赔款中扣减退还。

二审驳回保险公司上诉，予以维持。