《行业标准》比例赔付规则未提示说明，法院认定属免责条款无效，被保险人获赔全部伤残金10万元等

十级伤残按《行业标准》仅赔10%遭拒，法院：比例条款未提示属免责，判赔10万全额伤残金+差额+鉴定费

原告卓某于2021年3月28日向某某保险德州中心支公司投保个人意外险，保单约定：意外身故/伤残保险金10万元；意外医疗保险金1万元（免赔额200元，扣除医保报销后按100%赔付）；意外住院津贴50元/天（免赔3天，累计限额180天）。

此外，保险条款约定伤残评定适用《人身保险伤残评定标准及代码》（下称《行业标准》），按伤残等级比例赔付。

2021年11月3日，卓某因摔伤致左肱骨近端骨折住院8天，医疗费总计21,713.54元（医保统筹支付11,612.1元，个人支付10,101.44元）。

2022年1月4日，保险公司赔付意外医疗保险金5,411.61元、住院津贴250元。

2024年3月28日，卓某单方委托济南某司法鉴定所鉴定，结论为左肩关节活动障碍构成十级伤残（依据《人体损伤致残程度分级》）。

评定伤残之后，卓某依据结论诉请赔付剩余意外伤残保险金10万元、意外医疗保险金4,588.39元、住院津贴150元及鉴定费1,300元（共计106,038.39元）。

被告（保险公司）提出不予理赔的要求，主张《行业标准》系保险责任范围的约定（重伤多赔、轻伤少赔），非免责条款，无需特别提示说明。

对于保险公司的理由，法院未予支持，认为：伤残评定标准属免责条款，未尽提示说明义务，此规定在《保险法》第17条可循。《行业标准》将伤残等级与赔付比例挂钩（如十级伤残仅赔10%），实质是限制赔付范围，减轻保险公司责任。

虽规定于“保险责任”部分，但核心功能是确定赔付比例减免，符合免责条款特征。保险公司未举证证明已向卓某送达保险条款，或以显著方式提示说明比例赔付、免赔天数等条款。

电子保单中投保人联系电话非卓某本人，且其称投保时未收到条款，保险公司未能反驳。

一审判决支持卓某全部诉请（106,038.39元）。

二审判决驳回上诉，维持原判。