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聊聊平安银2021一季度报告，小荷才露尖尖角

(2021-04-25 16:25:54)
标签：

平安银行

中国平安

兴业银行

招商银行

宁波银行
    平安银行发布了一季度财报，财报显示平安银行实现Q1实现营业收入417.88亿元，同比增长10.2%；实现净利润101.32亿元，同比增长18.5%。


聊聊平安银2021一季度报告，小荷才露尖尖角


一  存款成本持续优化 
2021 年一季度，本集团净息差 2.87%，与去年同期同比基本持平；负债平均成本率 2.22%，较去年同期及去年全年分别下降 32 个基点、10 个基点，其中吸收存款平均成本率2.06%，较去年同期及去年全年分别下降 36 个基点、17 个基点，存款成本持续优化。
    非息收入较快增长 2021 年一季度，本集团实现非利息净收入 120.22 亿元，同比增长 14.5%，主要得益于财富管理业务、信用卡业务、对公结算业务及理财业务等手续费收入增长；非利息净收入占比 28.77%，同比上升 1.10 个百分点。


二   资产负债规模稳健增长
 2021 年 3 月末，本集团资产总额 45,729.74 亿元，较上年末增长 2.3%，其中，发放贷款和垫款总额27,785.10 亿元，较上年末增长 4.2%；负债总额 42,003.57 亿元，较上年末增长 2.3%，其中，吸收存款余额 27,399.88 亿元，较上年末增长 2.5%，活期存款余额 10,091.36亿元，较上年末增长 7.8%。合理配置网点布局 本行持续实施网点智能化建设，合理配置网点布局；2021 年 3 月末，本行共有 101 家分行（含香港分行），合计 1,095 家营业机构。


三    资产质量持续优化；

   2021 年 3 月末，本行逾期贷款占比 1.43%，较上年末略上升 0.01 个百分点；逾期 60 天以上贷款占比 0.97%，较上年末下降 0.11 个百分点；逾期 90 天以上贷款占比 0.86%，较上年末下降 0.02个百分点；不良贷款率 1.10%，较上年末下降 0.08 个百分点；关注类贷款占比 1.06%，较上年末下降 0.05 个百分点；逾期 60 天以上贷款偏离度和逾期 90 天以上贷款偏离度分别为 0.88 和 0.78。面对外部宏观环境带来的不确定性，本行继续保持较大的资产减值损失计提力度，进一步夯实资产质量，提升风险抵补能力。2021 年一季度，本行计提的信用及其他资产减值损失为 166.97 亿元，同比增长 4.8%，其中计提的发放贷款和垫款信用减值损失为 128.05 亿元。2021 年 3 月末，贷款减值准备余额为 748.28 亿元，较上年末增长 18.4%；拨备覆盖率为 245.16%，较上年末上升 43.76 个百分点；逾期 60 天以上贷款拨备覆率为278.60%，较上年末上升 58.82 个百分点；逾期 90 天以上贷款拨备覆盖率为 312.76%，较上年末上升 44.02 个百分点，风险抵补能力持续提升。
2021 年一季度，本行累计核销贷款 67.26 亿元；收回不良资产总额 136.93 亿元，其中信贷资产（贷款本金）113.76 亿元；收回的贷款本金中，已核销贷款 69.08 亿元，未核销不良贷款 44.68 亿元；不良资产收回额中 95.1%为现金收回，其余为以物抵债等方式收回。


四    零售转型再进新阶；
     2021 年一季度，本行零售各项业务实现较好增长，总体经营保持稳健，新策略落地成效初步显现，实现良好开局。2021 年 3 月末，本行管理零售客户资产（AUM）28,026.10 亿元，较上年末增长 6.8%；零售客户数 11,039.94 万户，较上年末增长3.0%；平安口袋银行 APP 注册用户数 11,788.40 万户，较上年末增长 4.2%，其中，月活跃用户数（MAU）3,796.42 万户。

     2021 年一季度，本行深入推动基础零售“做实”，通过升级组织架构及业务模式，在获客、经营、平台建设，客户服务等方面取得了新的阶段性成果。在获客渠道创新上，持续深化开放银行建设。本行开放银行产品能力不断升级，为头部合作方提供符合其场景、流程、产业需求的一站式合作方案。同时，本行持续升级平安银行数字账户（MAX），丰富外部合作场景，打造敏捷对接和模块化产品能力，已对接并上线多家垂直领域头部合作机构，一季度累计开户超 12 万户。2021 年一季度，开放银行实现互联网获客 171.56 万户，获客贡献持续增强。

      在经营模式创新上，推动人机结合的“AI+T+Offline”新模式全面铺开。本行坚持以客户为中心，推动打造全渠道触达，围绕客户生命周期的“AI+T+Offline”（人工智能+远程线上专员+线下理财经理）闭环经营新模式。2021 年一季度“AI+T+Offline”新模式累计触达客户超 1,800 万户，带动理财客户数增加 56 万户，其中“AI+T”首次购买理财客户占比达到 20%。

   在客户服务升级方面，着力构建全渠道、一体化的客户服务体验体系。2021 年 1 月，平安口袋银行 APP 正式推出口袋银行大字版（新版），打造消保专区、医疗健康等优质的老年客户专属功能服务及内容，塑造“有温度”的品牌形象。


     2021 年 3 月末，本行信用卡流通卡量达 6,505.79 万张，较上年末增长 1.3%；信用卡贷款余额 5,205.26 亿元，受消费季节性波动影响，较上年末略下降1.6%；2021 年一季度，信用卡总交易金额 8,871.38 亿元，同比增长 14.2%；信用卡商城交易量同比增长 24.4%。
1   新一贷；
2021 年一季度，本行“新一贷”新发放 357.70 亿元，同比增长 57.9%。2021 年 3 月末，“新一贷”余额 1,494.42 亿元，较上年末增长 2.2%。本行持续推动端到端业务流程的线上化建设和改造，“新一贷”业务中全线上化贷款占比保持 70%以上。在坚持审慎稳健风险政策的基础上，本行进一步完善智能风险定价策略，进一步拓展优质客群，提升服务实体经济及小微企业主客群的能力；同时，强化存量优质客群经营，挖掘新的业务增长点，通过加大存量客户的经营触点，提升客户粘性。


2  个人房屋按揭及持证抵押贷款；
2021 年一季度，本行个人房屋按揭及持证抵押贷款新发放 809.89 亿元，同比增长 85.2%；2021年 3 月末，个人房屋按揭及持证抵押贷款余额 5,702.39 亿元，较上年末增长 7.9%，其中住房按揭贷款余额 2,495.12 亿元，较上年末增长 4.2%。本行积极贯彻服务实体经济的工作要求，大力落实支持小微企业经营融资需求的政策导向，不断优化服务流程，进一步提升了普惠金融服务效率和客户体验；同时，不断强化优质客群经营，针对持有优质房产的优质客户持续推广“宅抵贷快贷”业务，进一步降低小微客户融资成本。2021 年一季度，本行“宅抵贷快贷”累计发放超百亿。
3  汽车金融贷款；
    2021 年一季度，本行汽车金融贷款新发放 637.74 亿元，同比增长 67.9%；2021 年 3 月末，本行汽车金融贷款余额 2,630.92 亿元，较上年末增长 6.8%。本行汽车金融持续推进经营导向由产品驱动向客群经营转型，强化智慧经营平台建设，打造轻人力、数据驱动集中作业平台，及全流程、全线上服务交互平台，提升客户体验和服务效率。






综合聊聊个人看法；
  平安银行一季度报告业绩增长超过市场预期，平安银行在营收结构、存款成本、资产负债规模上也表现亮眼，每股0.42元也开始增长，全年毛估估1.7元左右，苦哈哈等待了几年的每股收益开始增长，资产质量有非常明显的好转，银行最重要的就是资产质量，资产质量好转是行业大趋势，不是几个月甚至一两年，平安银行应该是最明显突出的一个，平安银行背靠中国平安集团公司资源优势，各个公司互相协助打通，有平安证券的开通办理平安银行银行卡，再到信用卡，还有一百万保险代理人协助推销，还有汽车之家，平安好医生互相协助发展，这个优势一旦进入良性循环，将来就是如虎添翼，势不可挡的，个人认为这些优势在平安银行才刚刚开始体现，后劲十足，加上最近很多基金开始买入平安银行，包括港股通连续三天差不多20亿净买入，说明市场情绪对平安银行看法趋于一致，比较乐观。期待将来净利润包括每股收益超过兴业银行，招商银行，现在短期市值股价已经超过兴业银行，将来有一天能够追上超过招商银行，当然包括每股收益还有股价超过招商银行。那些看空平安银行的大V也不得不承认了平安银行实实在在的进步，包括那个谷子地，还有那个草帽什么的，本人也持仓平安银行，还有部分兴业银行，现在准备锁仓平安银行一两年看情况再说，期待这几年的招商银行就是将来的平安银行。

  招商银行零售龙头，现在平安银行新的挑战者，后劲十足，兴业银行同业之王。都是全国性股份制银行佼佼者，看好平安银行互联网金融科技优势，希望每股收益每年增长百分之二十，股价每年也能够上涨百分之二十左右，稳稳当当赚钱。熬过了黑夜，曙光才刚刚看到，平安银行的好日子应该刚刚开始，过去几年煎熬等待都是为了明天的收获。小荷才露尖尖角，好日子应该还在后面吧。

目前估值15倍市盈率，1.5倍市净率，有业绩，有成长，还有故事，对一个进入成长通道的银行来说应该不贵。

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