美国大学本科奖助学金分类

美国大学本科奖助学金大致分为三类，即：Need-Based，Merit-Based和Need-Blind。Need-Based奖助学金发放标准根据学生家庭经济收入高低，包括父母工资、家庭财产状况等。Merit-Based是以申请人自身具备的学术成绩、发展潜力等因素来决定，并不考虑经济条件。只要学校认可申请者的学术背景与成绩，就会给予。一般来讲，这类奖学金的数额一般不大。

Need-Blind是指美国那些资金实力雄厚的私立大学，在录取的时候不考虑学生是否需要提供资助，即申请奖学金与否对申请本身并无任何影响。如果学校认为申请人符合录取标准，就根据学生的家庭情况做出判断：该学生家庭能够承担多少费用，其余全部由学校提供。基本上美国的长春藤盟校及很多私立名校都执行这种与需求无关的政策。

几种主要的联邦奖助学金项目

许多人以为财务资助就是奖学金，事实上大学资助(financial aid)包括四部分：赠款( grant )、贷款(loan)、奖学金(scholarship)和勤工俭学(work-study)。由联邦政府教育部发放、管理的这四种资助绝大部分都是need-based。赠款(grant)和奖学金(scholarship)不需要还，而贷款(loan)不仅要还，还要付利息，勤工俭学(work-study)则是让你在校园里打工赚钱付学费：

一、Federal Pell Grant：它完全是为提供给低收入家庭子女就读大学而设。不需要特别申请，而是根据你所填报的免费联邦助学金申请表(FAFSA，下文会重点提及)家庭总收入来决定。收入越低，赠款越多。2014至2015年度最多可以获得5730美元；2015至2016年度最高5775美元。只要够格，只要你填报FAFSA，每个人都拿的到。

二、Federal Supplemental Education Opportunity Grants (FSEOG)：与Pell Grant一样，该赠款也是给家庭经济条件很差的学生，优先给拿到了Pell赠款者，最多可以拿到4000美元。但与Pell赠款不同的是，Pell只要够格，人人有份，而FSEOG则由联邦政府直接提供给各大学，再由各个学校来管理和发放。

三、Federal Perkins Loan：这是一种低利息贷款，提供给有需要的学生。本科生每年最多可以贷5500元， 四年累积贷款最多可达2 万7500元。

四、Federal Stafford Loan：有没有need-based都可以借。该贷款分两种， 一是政府补贴的(subsidized)，一是没有政府补贴的(unsubsidized)。有政府补贴的Stafford Loan提供给那些有需要的(need-based) 学生，读书期间政府替你付利息，毕业后六个月开始还钱付利息。而没有政府补贴的Stafford loan，就读期间以及毕业后都要计算利息，申请人要还本付息。一年级学生最多可以借5500元，四年最多可借3万1000元。

五、Federal PLUS Loan (Parent Loans for Undergraduate Students)：是给学生家长的贷款，用来支付学生的大学费用，由家长借、家长还。贷款机构对家长的偿还能力进行评估，审查家长的收入和信用，还款利息较高，且没有宽限(还款)期。

六、The Hope Scholarship：这并不是真正意义上的奖学金，而只是税务信用(credit)，有收入限制。

七、The Lifetime Learning Tax Credit：这也是一种税务信用，最多2000至3000元，也有收入限制，而且不能与The Hope Scholarship同时享受。

八、军方提供的资助(ROTC)：美国海陆空和海军陆战队四个军种给合格的学生提供大学资助，读书期间费用由美国军方提供，毕业后不用归还，但要求毕业后到提供资助的军种服务若干年。

九、私人机构奖学金：私人机构包括财团、公司、工会、宗教团体、地区组织等，提供学生奖学金。这些奖学金的金额从数百元至数千元不等。在此要特别提醒，不要轻视低额的奖学金。只要学生符合申请人的条件，就不要放弃申请的机会。

十、私人学生贷款：这类贷款由银行或财务公司拨付给学生。与联邦贷款比较，这类私人贷款的成本都比较高，一般只于学生贷款已经超出联邦学生贷款借款限额之情况下使用。私人学生贷款有两类：学校渠道和直接面向消费者。学校渠道贷款提供利率相对较低，但通常需要较长的申请过程。学校通道贷款“认证”特定学校，这意味着它会按学校签署的借款金额，资金直接发放到学校。直接私人贷款是由贷款供应商直接贷款给学生，这类贷款要特别小心处理。

FAFSA和CSS Profile重要性申请大学的奖助学金，第一件事就是了解FAFSA 和CSS Profile的重要性并如实填报。每年政府及大学发放数以亿计的奖助学金，除Merit-based外，想得到奖助学金，必须填报FAFSA(大部分名校还要填报CSS Profile)，否则政府和大学不会把你列入考虑之列。此外，大部分联邦资助的大学奖助学金都是根据需要来评估与决定金额，根据的就是学生和家庭填报的FAFSA和CSS Profile。

每年政府和大学基本遵循一个公式来决定学生的奖助学金，即COA(Cost ofAttendance，就读费用)减去EFC(ExpectedFamilyContribution，预计家庭出资额)，若COA大于EFC，学生就有资格拿到资助，EFC越小，拿到的资助越多；如果EFC大于COA，理论上不需要资助，不太可能获得。所谓COA(cost of attendance)是大学每年都会公布的一个数字。而EFC(ExpectedFamily Contribution)即预计家庭出资额，是依FAFSA和CSS Profile计算。FAFSA(The Free Application forFederal Student Aid)，中文是联邦学生援助免费申请表。它是联邦政府为每个高中生申请大学财务援助计画而准备的综合性申请表格。它询问有关学生本人、父母的家庭收入和资产详情，及家庭规模和家庭成员多少，目前就读大学的孩子人数等。政府和大学根据填报的资料，用一个计算公式来分析和决定你家庭能负担的大学教育费用。

美国联邦政府每年拨款数十亿美元财政援助给大学生，如果你想分享下一年的资金，必须填报FAFSA。FAFSA网站是：www.fafsa.ed.gov。如果你是第一次申请FAFSA，孩子及家长各自都要申请一个联邦个人身份证号(PIN)，申请的网站是：www.PIN.ed.gov。CSS(College ScholarshipService)Profile网上申请表，是由大学理事会(College Board)提供的学生财务援助申请表格，目的也是收集家庭财务信息。一般来说，CCS Profile所询问的问题要比FAFSA更为详细。这些信息将被用于确定大学申请人的财务援助计画。CSS PROFILE的网址是：https://student.collegeboard.org/css-financial-aid-profile。并非所有大学都需要CSS Profile。目前约有400所大学可通过CSS申请财务援助。

如何申请奖助学金

上文所述，申请奖助学金要做的第一件事就是填报FAFSA。申请人(学生)必须是美国公民、永久居民或特许非公民身分者，一般外国人没有资格。个别州的政府，也会为州内无身分高中毕业生提供援助，但学生需在州内住满一年。1月1日以后就可以申请，截止日期一般是6月。申请的时候，最好是备妥家长、学生的年度税表，以便填报最准确的数字。若尚未做妥税表，则用估计数字。申请大学财政援助，不必等到大学录取后再开始做。

填报申请表时，要准备好家长、学生及家人资料；家长、学生年报税表和收入资料；家长、学生填表时的资产资料；申请大学的名单；PIN(个人签名用密码)。填报时，需如实申报学生自己以及父母的财务状况。简单说来包括收入和资产两大块。收入基本上可以套用税表、W-2、1099表格上面的数字。如果在提交FAFSA表格时，还没有报税，可以估算，但要尽可能准确。

报完税后，则要补充提供税表。比如申请人2015年秋入学，需要提供2014年的税表。资产则需要汇集银行报表(statement ) 、投资公司的报告等。FAFSA表格会询问学生和父母的银行存款额、投资的净值，包括股票、债券、共同基金、529帐户、Education IRA、监护人账户(UGMA、UTMA)以及投资房的净值。

概括说来，在填写FAFSA表格时，几乎所有的收入，不论是薪水、小费、佣金，还是投资所得、股息、红利，或是出租房收入，都要申报，大部分资产(assets)也要申报。学生若是独立，一般家长的收入及资产资料就不向大学呈报，学生若有家长提供生活资源，申请助学金时就必须将父母的资料一齐递进。私立大学可能要求提供全部资产资料，包括FAFSA表上不用填报的资产，更为详细和繁琐。

美国大学助学金的精神是家庭尽其能力后，若仍有短缺，政府才援不足部分，但不必是百分之百的填补。大学根据FAFSA的资料，计算出家庭应付额(EFC)及每年大学费用(COA)，以确定学生的需要。

每个大学对学生承诺援助安排都不一样，富有的私校，如哈佛大学，耶鲁大学等，可以做到百分之百的援助，其他学校可能只提供短缺的一部分。填报好FAFSA后，将会收到一份SAR(Student Aid Report，学生援助报告)。这份报告告诉家长和学生的EFC。家长和学生一定要详细检查，若发现有错漏要立刻更正，修改后寄回。如果FAFSA填错了，可以上网修改，或收到SAR表后，在SAR上修改寄回。在填写FAFSA表格时一定要如实申报。因为大学资助处(Financial Aid Office)有权调查提供资料是否准确和完整。如果发现故意隐瞒或造假，学校可能罚款、剥夺申请资格，甚至取消入学资格。所以在填表时务必诚实，切勿造假。

学校收到FAFSA表格后，采用联邦计算法(FederalMethodology)计算家庭应付额(EFC)，再决定资助数额。一般来说，如果是以提早方式申请入学的学生，在12月收到录取通知书时，也会收到大学的奖助学金资料，而以普通方式申请入学的学生，多半也会在4月收到入学通知和奖助学金的消息。但无论什么时候收到资料，都要填报FAFSA及在4月l5日之前把当年的报税表寄到大学。

申请更多奖助学金的窍门

如前文所述，绝大部分奖助学金是根据需要来决定，其公式为COA减去EFC。如果合法合理地将有关收入、资产减低，最大程度上使EFC变小，就能申请到更多的奖助学金。申请大学奖助学金申请表是以家长和学生的收入(AGI，Adjusted Gross Income)和资产(Assess)来计算。一个家庭在学生11年级上学期的1月份开始到12年级上学期的12月底的收入和资产，将是政府和大学计算EFC的根据。所以建议参考以下几点来减少EFC。当然，所有这些建议都是以读者可接受的程度为前题，且所有的行为都应以合法、合理为准则。

一、降低父母的资薪收入：尽量参与公司开设的退休计画，投放最大限度的投入，如401k、403B、IRA、SEP，税前弹性帐户等。同时也可将孩子的529大学教育储蓄计画调到所能负担的上限。如果雇主发给年终红利，不妨和雇主商量，争取过了新年(1月1日) 再发。

二、尽量减少现金存款：银行高额现金存款会减少领取奖助学金的机会，可考虑将现金转为其他用途。避免将购买的债券兑换成现金。避免将投资获利成为营收所得，股票不要兑换成现金收入。不从退休帐户中提前提取款项。

三、家庭成员同时就读：鼓励家中的其他成员，比如兄弟姐妹等在此年内到大学或研究所就读，这可大大降低家庭的总收入和提高奖助学金机会和金额。

四、孩子名下尽量不要有资产，更不要有收入。根据联邦计算法，孩子名下的资产，收入都会计算在EFC上，以子女名义开设的投资或存款帐户(529帐户除外)，包括银行存款、监护人帐户、股票、债券、共同基金、打工收入，都会算作学生资产和收入，而且计算的比例远高于父母名下的资产和收入。一个例子是，陈先生为儿子开设了一个10万元的股票基金帐户，该帐户每年有8000元的股息收入，仅这一帐户，折算成EFC就是2万1000元，而且每年都算。所以说，孩子名下的资产和收入，将会对申请奖助学金产生极为不利的影响。

五、多作研究，争取政府学校之外的机构、组织所提供的奖助学金。除政府、大学外，许多公司、机构也会提供各类奖助学金。这些奖助学金名称、性质各异，申请资格也不同，家长和孩子要善于找到适合的奖助学金及机构，根据条件申请。只要认真去找，积极申请，符合规定，总会有斩获。虽然这类奖助学金大部分金额不高，但也是一种经济上的补贴。

如何与大学“讨价还价”

如果拿到了心仪大学的入学通知书，却没有拿到奖助学金，或只有很少奖助学金，但觉得应该拿得更多，或收到几间学校的入学通知，一些保底的学校提供丰富的奖学金，而心仪的名校却没有，怎么办？能和大学讨价还价吗？怎样讨价还价？答案是肯定的，家长或学生完全可以和大学讨论，争取最有利的奖助学金。基本原则就是：耐心、技巧、有礼、有据。

耐心：你必须有耐心和大学财务援助办公室的工作人员打交道。当你打电话，写电邮和大学财务援助办公室的工作人员交流时，必须有充足的耐心，第一次，甚至第二次都可能不得要领，没有结果，这时必须保持耐心，不妨进行第三次、第四次的接触。

技巧：与大学财务援助办公室的工作人员打交道，必须懂得一些技巧。首先是写电邮或写信、传真比打电话好。接听你电话的，很可能是一般的接线生，甚至是半工读的在校生，结果可想而知。即使电话转到办事员手上，这样的大事，又岂能三言二语讲得清楚？时间一长，电话上的交流或多或少总会打些折扣。电邮或写信、传真则不同，事前你可仔细考虑，撰写时可详细表达，且是书面文件，电邮或写信、传真到达大学财务援助办公室后，一般会直达办事人员进行处理。而办事人员也可以更加认真，从容地了解你的要求，寻找合理的解决办法。其次，把其他大学提供的更高奖助学金文件复印，转给你心仪的大学，同时表达你对该大学的喜爱，让他们重新考虑。其三是最好能找到真正有权审核、批准的办事人员，可以事半功倍。

有礼：无论和谁沟通，如何沟通，都要有礼貌。有些家长打电话给大学财务援助办公室的工作人员，开口就是“某某大学给了我儿子全奖，为什么你们不给？” 或“我儿子这么优秀，你们若不给奖学金，他不会来读的”。这样交流的结果往往是负面的。

有据：和大学讨价还价时，不可凭空要求，应言而有据。主要根据是：其他大学向你提供的财务援助文件；你的EFC；你的某些实际情况或最新变化，但没有反映在FAFSA上；填报FAFSA后的某些财务状况的改变。所有这些证据，都需如实告知给大学。一般情况下，收到你的要求和相关证明文件，大学财务工作人员会仔细重新审核你的财务状况，如符合条件，极有可能增加奖助学金。

刘先生的女儿去年申请了几所大学，填报FAFSA后的EFC是2万3000元。 她心仪的密西根大学录取了她，但随录取通知书的财务援助，只有1000元奖学金(Grant)和3000元贷款(Loan)。另外她申请的华盛顿大学和Case West University也录取她并给予全额奖学金。家长知道女儿的心思，但也担心密西根大学每年5万多元的学费负担。经升学顾问帮助，他先后共发了五封电邮给大学的财务援助办公室，表达女儿对该大学的向往，附上其他两所大学的财务援助文件，同时强调EFC的金额，希望他们能重新考虑。几经周折，最后刘先生收到财务援助办公室主任的电邮，询问了几个有关问题，刘先生马上一一如实回答。三天后，刘先生的女儿再次接到重新核实的财务援助通知，奖学金升至1万6000元，外加6000元无息贷款，及3000元工作学习助学金，这大大减少了家庭的经济压力，女儿也欢喜地进入了心仪的大学。

申请大学奖助学金常见的迷思

1.学生申请奖助学金是否会降低被大学录取的机会？

不会。一般的正规大学，尤其是名校，在选择、录取学生时只注重学生的个人实力与能力，并不考虑学生家庭的财务情况。只有学生被录取后，才会根据录取学生的家庭财务状况，审核和批准学生需要的财务援助。

2.家庭收入或资产太多，申请不到奖助学金？

不一定。除了以学生才华来决定的奖学金外，其他奖助学金的确是以家庭的经济需求决定的。但是，不同的学校对家庭收入的划定却不尽相同。在哈佛大学，28%家庭收入在16万至20万元的学生，都拿到不同程度的奖助学金。而且，有些低息的学生贷款，是可藉申请而获得。因此申请助学金也可成为高收入资产家长的一个理财工具。

3.家长分开报税，是否有利于学生申请奖助学金？

不会。分开报税不但对学生申请奖助学金无帮助，只会增加更多的困惑。具体应向专业会计师请教。

4.什么时候开始申请奖助学金？

越早越好。一般来说，每年的1月1日之后就可申请。但是千万不要拖到截止日期过后才申请。

5.为孩子开设529帐户对申请奖助学金有影响吗？

有影响，但不大。529帐户虽是在孩子的名下，但计算EFC时却不属于孩子的资产。只是算作父母资产的一部分。

6.是否每年都要申请奖助学金？

对，如果学生每年都需要财务援助，每年都需要重新提出申请。尤其是FAFSA，每年都要填报。学校需要每年的最新资料来决定学生应获得的援助金额。

7.学生申请校外奖学金，是否越多越好？

不一定。学生若有实力及时间去竞争校外的奖学金，固然值得鼓励，但校外奖学金在全部助学金来源中只占微小一部分，绝大部分助学金源自联邦政府、州政府及大学本身。有的大学甚至会减少学生奖学金来抵消校外奖学金增加的数量。

8.申请助学金，大学要看家庭那些时期的资料？

一般大学要的是学生入学那年再前一年，即11年级开学后的1月1日至12年级开学后的12月31日家庭收入及填表时资产情况，所以通常看一年的资料就足够。但提早申请入学学生需提供两年家庭收入资料，主要是报税表和其他财务报表。有些私立大学也会要求家长提供较多的资料。

9.我和孩子每天都收到许多信件，说保证帮我们申请到高额奖学金，甚至说我们已成功获得奖学金。该怎么处理？

你可以把这些信件直接丢进垃圾桶。绝大部分都是欺诈。天下没有白吃的午餐，这种宣称尚未申请就保证，从未申请就自动获奖的信件，随之而来的就很可能向你索取高额的申请费用，或提供高息贷款。更有甚者，制造虚假或不全的资料来欺骗政府和学校，后果不堪设想。这里再次强调，所有向大学与政府递交的申请，都必须如实申报，合法合理。

10.我们是新移民，英文程度不高，面对众多的表格、材料，该怎么办？

你可以找信得过的亲朋好友，看他们能否帮忙，也可以找那些口碑好的专业人士提供帮助。