交行中报净利润348亿元，比预测345亿元多3亿元，符合预期。
     一、超预期部分：与大部分已公布业绩银行一致，营业收入超过预期33亿元。
    二、不达预期部分：（一）存贷款比预测少，环比略增。
   （二）净资产比预期少190亿，是不是股息已在半年报计提完毕。
   （三）核销达到惊人的48亿，超预期13亿，使不良贷款、拨贷比等指标与预测不符，加上核销数，不良贷款、逾期贷款增幅超预期。
    维持对交行作为竞争力较弱上市银行的判断。