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    今年以来，随着国家宏观调控政策的逐步落实，全社会资金紧张的矛盾日益突出，将银行信贷资金通过“类金融化”操作投入到民间借贷、房地产、担保公司的现象逐渐增多，并对银行信贷资金的筹集和使用构成严重威胁。前期发生的浙江温州、江苏泗阳、南京宇扬等民间融资和高息借贷事件令人触目惊心，近期发现的浙商银行南京分行一客户经理和丹阳建行一分理处主任在“过桥”资金难以为继后相继骗取他人巨额资金逃逸问题更加发人深省。面对当前内外部信贷经营环境的复杂性、不确定性，各级银行必须高度重视信用风险防控，采取切实措施，努力避免社会上“类金融化”操作所引发的担保链、资金链等突发性风险延及自身。

    （一）切实加强亿元大户管理。要采取 “专家会诊”形式，对亿元大户进行逐户风险排查，消除潜在风险隐患。领导干部和客户经理要实行“亲往客户、亲临现场、亲自核查”的“三亲”原则，了解第一手情况，掌握第一手资料，努力通过亲自核查和检查，发现和绝不放过任何一点现实和潜在风险。

    （二）切实加强小企业贷款管理。要重点加强对由担保公司担保的小企业贷款的梳理排查，审查业务办理的合规性、风险性。对存在风险隐患的，要通过及时收回贷款、追加或补办足值有效的抵质押等措施，确保贷款安全。

    （三）切实加强审新拓展客户管理。要审慎把握新客户拓展，严禁拓展他行退出客户。对已前期集中拓展的尤其是信用等级不高、非抵质押方式的新客户，要加强跟踪管理，争取追加资产抵押。

    （四）切实加强贷款资金流向管理。要严格调查客户贷款申请的真实目的，严格核查佐证贷款资金用途的购销合同、发票等的真实性，严格检查贷款资金是否按合同约定流向规定帐号和对象，确保贷款资金用途和流向的真实性。要严把贷款支付关，加强贷款资金支付管理和贷款资金流向监控，对不按约定使用贷款资金的借款人要采取相应措施，严禁向非法参与民间高息借贷的企业提供融资。

    （五）切实加强对融资性担保公司管理。要对融资担保公司保证金来源及管理情况进行一次彻底排查，对收取借款人资金作为保证金的，要停止合作新业务；对参与民间借贷的，要及时督促其采取相应措施。要在充分调研的基础上，逐步将包括融资担保机构在内的各类中介机构准入管理工作集中并入一个部门，实行统一、集约、高效管理。

    （六）切实加强开发贷款封闭管理。要加强房地产项目销售回笼款管理，严格按照销售进度收回贷款，防止开发商挪用贷款。要定期对抵押房地产价值进行再评估，对抵押物市场价值缩水并影响抵押率的贷款，要督促开发商及时追加其他抵押和担保。要加强对建筑施工企业贷款用途的审查和监督，禁止流动资金贷款用于为房地产工程垫资。

    （七）切实加强信贷从业人员管理。要正确处理业务拓展与合规经营的关系，坚持合规经营，提高信贷从业人员信贷政策制度的执行力。要继续加强和改进廉政建设教育，严禁信贷从业人员以银行和个人名义参与民间借贷或为民间借贷提供担保，参与高利贷活动,参与非法集资、地下钱庄活动，充当资金交易中介，切实防范信贷案件和道德风险。要对信贷从业人员集中开展一次“对照规定、排查风险”活动，密切关注重点岗位和重点人员的行为动态，发现苗头性问题，要采取坚决措施，及时消除风险隐患。