热气球之殇

http://s9/mw690/7e313f27td95864ac9de8&690

在埃及著名景点卢克索，因为热气球操作失误，19个鲜活的生命就此陨落，让无数人为之伤心悲痛，不幸罹难的游客中，有9名中国香港公民。在人们关注事件进展情况过程中，一则消息引起了公众的热议：9名遇难的香港游客，都事先购买了旅游保险，但是因为在不同公司购买的保险，所提供的保障范围不同，有6名游客竟然无法得到赔偿！

由于6名遇难旅客购买的旅游保险中，将热气球活动列为不在保单承受范围之内，因此将无法获得赔偿，而另外3名旅客因为购买旅游保险涵盖高危运动，因此可以获得最高55万港元的赔偿。

随着保险意识的普及，越来越多的中国公民在境外旅游时候，都会为自己购买一份旅游保险。有的是通过旅行社购买，有的是自己选择保险公司购买。很多人认为购买了旅游保险后，自己的人身安全就得到了全面保障，往往不会详细阅读全部的保险条款与细则。而在免责条款中，很多高危险运动是无法获得赔偿的，而一些专业性的体育运动项目，更是被众多保险公司视为责任免除范围。

保险公司提供的境外旅游保险中，被保险人在境外旅行期间遭受意外伤害，并因该意外伤害导致身故、残疾或烧伤，保险公司都会按约定给付保险金。但同时在合同的责任免除条款中，会将众多高危险运动列为免赔项目，被保险人从事攀岩、探险、滑雪、狩猎、蹦极、武术比赛、摔跤比赛、搏击、特技表演、赛马、赛车、潜水、热气球、跳伞等活动，均属于高危运动项目，参加职业或半职业体育运动，也被列入责任免除条款。一旦进行该类运动，被保险人遭受意外伤害导致身故、残疾或烧伤，保险公司不承担责任。

在通过旅行社购买旅游保险时，旅行社一般会为游客缴纳基本的境外旅游保险，这种旅游保险投保金额较低，所保障的范围往往不会包括高危险运动。如果游客的旅游项目中，包含了部分高危险运动，需要向旅行社提出申请，购买将高危险运动纳入保险范围的旅游保险产品。

虽然有些旅游保险项目，标明承保高危险运动，但是在保险条款内容中，只是选择部分高危险运动项目进行承保，依然会在责任免除条款里，列明部分运动项目不承担赔付责任。下面列举部分承保高危险运动的旅游保险产品，依然会出现的高危险运动责任免除项目：

被保险人置身于任何飞机或空中运输工具（以乘客身份搭乘民用或商业航班者除外） 期间。

被保险人进行赛马、各种车辆表演、车辆竞赛、特技表演。

被保险人参加速度性比赛(除徒步外)、极限运动时的意外事故。

被保险人参与任何职业体育活动或任何设有奖金或报酬的体育运动。

被保险人进行滑翔翼及跳伞活动。

对于海外自助游的投保人，在购买旅游保险时除了考虑保障范围，还要针对不同地域的旅游保险产品进行投保，因为保险公司会与不同地区的海外医疗救援机构签订合约，在被保险人发生事故的时候，为被保险人提供医疗保障通道。新华人寿董事长孟兴国建议投保人事先了解旅游地的海外救援机构网点，确保自己投保的保险公司，与当地救援机制较好的医疗机构建立合作关系。

随着国外旅游市场的不断发展，许多新奇的户外休闲项目成为游客钟爱的选择，但很多项目存在一定危险性，游客除了在参加前认识到风险的存在，还要考虑自己的旅游保险是否能提供相关保障。虽然很多高风险运动项目在进行前，可以购买临时保险，但是这种保险不论投保金额还是保障内容，性价比远低于提供全面保障的旅游保险产品。

 (刊登于《理财师》杂志2013年2、3月合刊中，版权所有，请勿转载)