现在，银行对个人贷款执行的是无限追偿制度，这种制度存在严重缺陷、社会破坏力巨大。如自然人张某向银行贷款1000万从开发商处购买一套房产，房贷供到200万时失业了断供，银行把房子收走拍卖，拍卖价一降再降，多次漏拍最后以600万成交。结果是张某花1400万买的这套房产，首付给了开发商400万，向银行贷款1000万，月供偿还了200万其中150是利息50万本金，仍欠银行950万，房产被银行拍卖抵冲600万，仍然欠银行350万。随着时间的推移这350万持续产生高额利息和罚息，张某一家子这辈子都掉进了债务陷阱里挣扎。

这过程里有几个环节是严重缺陷和巨大社会破坏力的：1.开发商销售的房价与银行放贷额度是第一个陷阱，只要能骗张某上钩，开发商和银行可以联手制造投机气氛，把600万的房产抬高到1400万，卖给张某，银行和开发商瓜分投机做局所得利润800万；这是催生投机盛行资本做局嗜血成性的温床。2.当张某断供时，银行为了自身的资产安全和快速回收资金，完全不顾张某损失，把房产一降再降也务求快速拍卖出去，即使2年后房产价值上涨能挽回张某损失，只要持有房子静待2年就能渡过难关不受损失，银行也根本不回考虑张某，只会考虑银行当前的收益，迫使张某损失风险失控。3.自始至终张某都处于被动上钩，被动接受财产处分，被动被推入债务陷阱的地位，没有任何的损失熔断机会。整个过程的金融机制里，规则只给强势者银行和开发商提供投机做局诱骗的机会，给开发商转嫁风险和责任的机会，给银行对张某操刀割肉放血的机会，没有张某任何御险和熔断损失的机会，只要张某出现或遇到任何风险，都必定落得房财两空的债务陷阱深渊。这种金融制度对社会的破坏和对个人对家庭的迫害远远大于建设与帮助。4.这种金融信贷做局挖坑的投机危害引申到其他领域，如消费贷，买辆车、买台电脑、买个什么商品，商家联合信贷公司做局投机，高出实际价值的十倍百倍去坑骗忽悠引诱人上当受骗，最终背负高额债务，拖垮一个人甚至家庭，社会危害极大。

控制这种金融投机做局危害社会的现象，不能仅从借款人一端去对借款人事前诱骗入局，事后高压追责，无限追责；这给出借关联各方为了谋取不当利益、提供无限投机设局牟利合法化的隐形犯罪空间。要建立出借人承担贷款收不回烂账后果的自我评估、自我约束机制，以压缩投机空间。一套房产抵押贷款，作为信贷机构，无论贷出多少钱给客户，当客户偿还不上贷款时，只能以抵押物的全部没收为最终清账限度，不能无限追偿，这是信贷机构应该承担的市场风险和风控责任。客户办理抵押贷款时，该放给客户多少贷款，信贷机构自行进行评估，万一客户还不上账，最终只能没收抵押物作为清偿终结，放贷时预评估值可变现100万，就控制在放贷额度100万上下，可变现1000万的就控制在1000万上下，根据贷款偿还期间的抵押物可变现值去放贷，而不是根据当前市场投机做局的投机泡沫价去放贷。

强烈呼吁国家建立出台国家，社会，信贷机构，商品供应商，消费者共赢；责任、权利、利益对等的信贷风控熔断机制，对抵押贷款，偿还不上的，最终以债权人没收抵押物为该笔债务清乾的终结。对信用贷款的，以法院核准该个人破产为债务终结。以责任倒逼机制去强制信贷机构强化自我控制，什么对象能放多少贷款，什么对象能不能放贷款，以自我风评和风控对自己负责，杜绝不负责任的乱放贷，诱骗他人坠入债务陷阱以噬血谋财，本质上这就是合法化套路贷；杜绝商家联合信贷机构狼狈为奸，设局把人逼到深渊，危害经济社会。。