这个理赔案例是之前我还在国寿时，公司分配的孤儿单客户

现在来写这个理赔，具体的日期不记得了，应该是2014年秋天，客户马先生电话联系说妻子住院了，

1、第一时间问清楚什么原因住院，在哪个医院，目前状况等信息

2、查询出险人购买了什么保险：国寿的康宁重大疾病保险（保额1万，重疾2倍赔付，身故和全残3倍赔付）+附加住院费用补偿医疗保险（保额1万）+附加意外医疗保险（保额1万）

3、详细的短信内容，提醒客户马先生收集哪些具体的资料

4、合适的时间电话联系客户知道病情发展情况

5、客户出院后第一时间与我取得联系，上门取资料，

6、根据出院证明描述，以及当时出险人的生活状况，觉得可能是符合大病理赔的条件的。

7、填写申请，交资料，同时对以后可能还会用的资料复印保留。

8、首次理赔：是针对附加的小病医疗进行了结算，报销额度为1万

（费用超过1万，由于客户本人的疏忽，当年的城乡居民医疗保险，忘记了办理，所以居民医疗保险一分也未得到补偿，在此也提醒购买交一年管一年医疗保险的广大朋友，每年的年底记得在规定的时间内为自己办理第二年的居民医疗保险）

9、商业重大疾病保险当中，对脑中风后遗症的理赔条件有明确的说明：需疾病确诊180天以后仍遗留下一种或一种以上的障碍，才达到理赔的条件。从这一点也印证很多不专业的代理人讲的，确诊即赔的说法

10、第二年的4月初，是疾病发生差不多180天的日子了，所以再次提交了申请重疾理赔的资料，保险公司理赔部开了委托鉴定书，委托华西法医鉴定中心对客户的身体各方面反应进行测试。

11、接下来我带上资料，去到鉴定中心咨询好时间以及所要带的全部资料，再与客户约好时间（客户体重不轻，加上行动不便，距离还不近，我得把这事前的工作问好，免得不方便的人来回折腾）

12、到了约定的那天，早早地在门口候着，等到一开门，我是把上学时的跑步速度拿出来，快速冲上二楼，排在第一个（一个坐在轮椅上的病人被家属推着，是不可能排到前面的，但我们不能把时间花在等候上，期间交费等手续，我一并帮客户完成。）

13、鉴定的过程，我是第一次经历，对病人来讲有点残酷：法医写好的项目，他的助理来负责完成

第一步：开始详细询问了平时起居生活是否能自理，比如入厕，吃饭，穿衣，洗漱等。

第二步：从上往下检测肢体的活动能力，最开始是眼睛，左右转动，嘴巴使劲张大，舌头努力向外伸，抬头等动作，并详细用直尺测量眼角的斜度，舌头能伸出的长度，两嘴角的宽度等，并有拍照和笔记记录。接下来是上肢和下肢，由于脑中风后遗症的表现是肢体不受大脑控制，肢体僵硬，所以当人为的使其活动时，对病人来讲是一件非常痛苦的事情，

第三步：就是用针轻刺表面皮肤，看病人的反应。

第四步：就是家属签字确认记录的内容。回家等待结果

14、两周的样子，打电话确认结论已经出来后，领到结果交到保险公司理赔部，第二天下发的理赔通知书，达到合同上脑中风后遗症的理赔条件，按照约定赔付2万元。

http://s13/bmiddle/0026ZbFBzy73GIOeJPe4c&690

       从这个案例可以看出，理赔金额太太太太太少，只有2万，加上之前的附加医疗报销金额共3万元。对于今天的生活来讲，可能只够一个病人一年的基本生活开销，后续的护理费、生活费等基本需要子女来支撑。

      对于今天那些还没有保险意识的朋友们，是否意识到，以后的我们，如果没有保障，是否会成为子女的负担呢？如果您有意识，保障是否全面，保额是否足够呢？

     可能作为客户会觉得：哎呀，这个过程太复杂了，理赔条件太苛刻了，还要非得180天才能去鉴定，生了病嘛，就想拿到钱嘛。

     站在我的角度想表达一个观点：家庭保障规划时，考虑到各方面的需求：比如及时的医疗费用，生病以后的收入损失，意外残疾以后的生活保障，身故以后家庭责任的延续等等，需要不同的险种去解决相应的问题，而不是一个”多功能”的、被吹得啥都保的“完美”的产品能完成的。组合的方案，各险种之间相互独立，互不影响，又能做到全面保障，这样是不是更好吗？